С изменениями в законодательстве (161-ФЗ) стало возникать все больше ситуаций с неожиданными блокировками банковских карт. Так, например, даже если вы переводите деньги между своими счетами, банк может посчитать это подозрительной операцией и ограничить доступ к счету.
В этой статье разбираемся в причинах блокировки банковских карт, как ее снять и избежать. А также что делать, если банк отказывается снимать ограничения.
Почему могут заблокировать банковские карты
Заблокировать банковские карты человека могут банки, приставы или сам владелец. Вот несколько основных причин введения ограничений:
| Причина | Пояснение |
|---|---|
| В целях соблюдения мер безопасности |
|
| На основании закона |
|
| При нарушении внутренних правил банка |
|
| При возникновении технических неполадок |
|
С обновлением Федерального закона № 161 блокировки банковских карт участились. С одной стороны, это позволяет избежать большого числа мошенничеств, особенно с участием дропперов. С другой — даже обычный личный перевод между своими счетами или другу может стать поводом для банка оценить платеж как подозрительный и заблокировать карту.
Разница между блокировкой карты и счета
Часто клиенты банков путают понятия «блокировки карты» и «блокировки счета». На самом деле это разные по своей сути процедуры:
- При блокировке карты человек не может пользоваться самим «пластиком», но деньги остаются на счете.
- При блокировке счета человек не может пользоваться деньгами на нем.
Заблокировать карту могут из-за утери, если человек ввел неправильный код или у карты истек срок действия. Причины не такие важные, и снять ограничения можно, просто обратившись в банк, чтобы получить новую карту или заменить код.
Во втором случае причины для блокировки более серьезные. Как правило, ограничения на сам счет накладывают при нарушениях закона или накоплении крупных долгов. Тогда со счета даже могут списывать средства.
5 лучших компаний рейтинга
Блокировка карты по 161-ФЗ
Федеральный закон № 161 «О национальной платежной системе» регулирует деятельность в сфере платежей и денежных переводов. Он устанавливает правила работы банков, платежных систем и операторов платежных карт, а также контролирует перевод средств и защиту интересов пользователей.
По большей части закон призван защищать обычных пользователей от мошеннических действий. Центральный банк РФ ведет реестр граждан и юрлиц, которые ранее были замечены в участии в сомнительных действиях.
Если перевод проводится на подозрительный счет или с него, то карту могут заблокировать. Когда платеж могут признать сомнительным:
- Получатель денег вызывает сомнения. Если компания или человек числится в базе недобросовестных организаций, это значит, что от их имени уже фиксировались попытки мошенничества.
- Используется подозрительное устройство. Перевод с компьютера или телефона, на которых ранее проводились мошеннические операции, может стать причиной приостановки платежа.
- Нетипичная операция. Например, перевод в необычное время — поздно ночью или в выходные, необычная сумма — слишком крупная или разбитая на несколько одинаковых маленьких траншей.
- Необычная телефонная активность клиента. Если перед платежом вы получаете много звонков или сообщений с незнакомых номеров, банк может заподозрить попытку давления со стороны мошенников.
Банк России не раскрывает, какие реквизиты попадают в специальную базу данных и почему это происходит. Эта информация регулируется статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Если ваши данные или данные вашей организации окажутся в реестре ЦБ, банк, где вы обслуживаетесь, получает соответствующее уведомление. В этом случае клиент сталкивается с блокировкой онлайн-банка и карт. Невозможно проводить платежи партнерам, переводить деньги на свой счет, оплачивать покупки картой или снимать наличные в банкомате.
Кроме того, перевести деньги заблокированному клиенту тоже не получится. Банк приостановит или отклонит операцию и уведомит вас, что реквизиты контрагента находятся в базе данных ЦБ.
Если же вы уверены в благонадежности партнера, но столкнулись с блокировкой, нужно связаться со своим банком и подтвердить легальность платежа. По закону 161‑ФЗ банк выдерживает «период охлаждения» в два дня, после чего перевод станет доступным, и вы сможете безопасно рассчитаться с партнером.
Блокировка карты по 155-ФЗ
Федеральный закон № 155 направлен на то, чтобы банки могли контролировать движение денег и предотвращать участие в незаконных схемах. Например, отмывание средств или финансирование запрещенных организаций. Закон обязывает банки внимательно проверять операции клиентов и выявлять сомнительные платежи.
Особое внимание уделяется операциям на крупные суммы — от 600 тысяч рублей и выше. Кроме того, банк может проверить платеж, если он заметит одну из следующих ситуаций:
- деньги поступают на счет и почти сразу выводятся;
- большое количество переводов между физическими лицами за день или месяц;
- крупные переводы между физическими лицами, которые превышают обычные суммы;
- счет используется только для поступлений и выводов, но нет обычных трат, например, оплаты покупок или коммунальных услуг;
- переводы направляются лицам или организациям, которые вызывают подозрения у банка.
Если операция кажется сомнительной, банк может попросить подтверждающие документы — например, чеки, договоры или квитанции. Пока банк проверяет платеж, перевод может быть временно задержан. Если подтверждения не поступают, банк имеет право приостановить движение средств по счету или карте, чтобы обезопасить деньги клиента.
Таким образом, закон 155‑ФЗ помогает банкам защищать клиентов и финансовую систему. Если вы уверены, что ваши операции законны, достаточно предоставить документы банку, и ваши средства станут снова полностью доступны.
Как снять блокировку с банковской карты
Если блокировка произошла по ошибке или из-за технической неполадки, решить проблему просто. Но если ограничения наложили из-за нарушения закона или образования крупной задолженности, процесс усложняется. Вот как действовать для снятия блокировки карты:
Шаг 1. Выясните причину блокировки
Свяжитесь с банком любым удобным способом: по телефону, через чат поддержки или лично в офисе. Попросите назвать причину блокировки карты или счета, а также кто ее инициировал. От этого будет зависеть дальнейший план действий.
Шаг 2. Соберите необходимые документы
Чаще всего требуется следующий список документов:
- паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность);
- документы, подтверждающие источник денег (справка о доходах, выписка по договору, договор купли‑продажи, акт выполненных работ и прочее);
- платежные поручения/чеки/квитанции, договоры с контрагентами;
- выписка по движению средств, пояснение по операциям; если блокировка по решению приставов/суда — исполнительный лист/постановление ФССП или копия решения суда.
Соберите и передайте все, что банк просит. Чем полнее документы — тем быстрее получится разблокировать счет.
Шаг 3. Подайте заявку в банк
Если банк принимает заявки только через отделение — идите в офис с оригиналами и копиями. Если можно — отправьте через личный кабинет или на официальную электронную почту банка (сделайте скриншот отправки/подтверждение).
Пример сопроводительного письма:
«Добрый день. В ответ на запрос о проверке операций направляю копии: паспорт, договор № …, платежные документы от … . Прошу подтвердить получение и сообщить ориентировочные сроки рассмотрения. Контактный телефон: +7...»
Сохраняйте все: номера обращений, скриншоты чата, даты и имена сотрудников.
Шаг 4. Дождитесь решения
Банк может проверить документы и разблокировать карту в течение нескольких часов или дней. Если блокировка инициирована государственным органом (ФССП, суд), то снять ее можно только после официального снятия ареста/исполнения требования.
Если блокировка связана с внутренней проверкой по закону, банк иногда применяет «период охлаждения» — операции могут задерживать на несколько дней. Конкретные сроки зависят от тяжести проверки и полноты ваших пояснений.
Почему банк не снимает блокировку
Банк может не снять блокировку с карты по ряду причин, даже если клиент предоставил документы и объяснения. Основные причины связаны с безопасностью, законом и внутренними процедурами банка:
| Недостаточные подтверждения операции | Если банк не получил исчерпывающие доказательства законности перевода или платежа — например, нет договора, чеков или пояснений от контрагента — он вправе оставить карту заблокированной. По 155‑ФЗ и 115‑ФЗ банки обязаны убедиться, что деньги не участвуют в незаконных схемах |
| Решение государственных органов |
Блокировка может быть наложена по постановлению суда, ФССП или другого уполномоченного органа. В таких случаях банк не может самостоятельно разблокировать карту до официального снятия ареста |
| Подозрение на мошенничество или техническая проверка | По 161‑ФЗ банки вправе приостановить операции, если есть подозрение на несанкционированное использование карты. Если сомнения не устранены — например, клиент не подтвердил личность или не объяснил нестандартную транзакцию — блокировка сохраняется |
| Внутренние лимиты и «периоды охлаждения» |
Если банк обнаружил, что счет или карта используются не по назначению, либо клиент нарушает условия договора (например, передача карты третьим лицам, схемы «транзитных» переводов), он может отказать в разблокировке до устранения нарушений |
| Несоответствие клиента требованиям банка | Изначально банк предлагает рефинансирование кредитов. Уточнять условия для реструктуризации нужно в индивидуальном порядке. На сайте же банка можно найти данные по условиям кредитных каникул |
| Ошибки или задержки на стороне банка |
Иногда карта остается заблокированной из-за внутренних сбоев, задержек в обработке документов или неполной проверки. В таких случаях важно сохранять всю переписку и обращения, чтобы ускорить процесс |
Во всех этих ситуациях главное — действовать оперативно. Связываться с банком, предоставлять необходимые документы и подтверждения, а также фиксировать все обращения. Чем быстрее и полнее клиент выполняет требования банка, тем выше шанс, что блокировка будет снята без дополнительных задержек.
Можно ли самому заблокировать банковскую карту
Самостоятельно заблокировать банковскую карту может каждый клиент. Эта функция может пригодиться, если карта потеряна, украдена или есть подозрение на несанкционированное использование. Блокировка помогает защитить деньги и предотвратить мошенничество.
В мобильном приложении или в личном кабинете на сайте обычно есть кнопка «Блокировка карты» или «Заблокировать счет». После ее нажатия карта перестает работать для покупок, переводов и снятия наличных.
Также можно позвонить на горячую линию банка, назвать данные карты и причину блокировки — оператор выполнит ее и даст инструкции по дальнейшим действиям. В некоторых банках есть возможность временно заблокировать карту через банкомат.
После блокировки карта перестает работать, но деньги на счете остаются в безопасности. Вы сможете заказать новую карту, временно заморозить старую или разблокировать ее позже, связавшись с банком.
Важно не передавать PIN-код, одноразовые пароли или доступ в мобильный банк третьим лицам, даже если карта заблокирована. Быстрая и своевременная блокировка помогает защитить средства и сохранить контроль над своими деньгами.
Как избежать блокировок банковских карт
Избежать блокировки банковской карты можно, если вы выстраиваете свои финансовые привычки и контролируете операции. Банки чаще всего блокируют карты из‑за подозрительной активности или нарушений правил. Внимательное поведение помогает минимизировать такие риски.
Вот несколько практических советов:
- Планируйте крупные переводы заранее и храните подтверждающие документы (договоры, чеки, квитанции).
- Используйте привычные устройства и каналы связи для операций.
- Следите за своими обязательствами и своевременно погашайте кредиты, штрафы и другие задолженности.
- Если долги становятся неконтролируемыми, рассматривайте банкротство физлица как способ восстановить финансовую стабильность и снять давление с карт и счетов.
Законное банкротство — это официальный инструмент, который помогает урегулировать задолженности, восстановить контроль над своими счетами и избежать постоянных блокировок. Процедура позволяет начать с чистого листа и постепенно возвращать финансовую стабильность.
После принятия заявления снимаются все аресты и блокировки со счетов, если они не связаны с нарушением закона. Это необходимо для правомерного проведения процедуры.
Понять, подходит ли вам процедура банкротства или стоит рассмотреть другой способ решения проблемы с долгом, можно на консультации профильного юриста. Уже при первом общении вы сможете понять, получится ли списать долги. А выбрать подходящего специалиста можно с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Карта может быть заблокирована по разным причинам: подозрительные операции, превышение лимитов, ошибки при вводе PIN-кода, нестандартная геолокация или действия в соответствии с законами 115‑ФЗ, 155‑ФЗ и 161‑ФЗ. Блокировка может происходить автоматически для защиты средств владельца карты.
Сроки зависят от причины блокировки. При технической ошибке или внутренней проверке банка карта может быть разблокирована в течение нескольких часов или дней. При блокировке по постановлению суда или ФССП карта будет разблокирована только после официального снятия ареста. Подготовка всех необходимых документов ускоряет процесс.
Да, большинство банков предоставляет возможность заблокировать карту через мобильное приложение, личный кабинет или звонок на горячую линию. После блокировки карта перестает работать, а средства на счете остаются в безопасности.
Рекомендуется заранее уведомлять банк о крупных переводах или нестандартных операциях, сохранять подтверждающие документы (чеки, договоры), использовать привычные устройства и каналы связи. Это помогает банку быстрее идентифицировать операции как безопасные и снизить риск блокировки.
Комментарии
Совет про уведомление банка перед покупками за границей реально спасает. У меня после предупреждения всё прошло без проблем.
А я не знал, что звонки с незнакомых номеров могут вызвать подозрение. Теперь буду внимательнее, особенно перед крупными платежами.
Мне нравится, что в статье подробно объяснили, что делать, если банк не снимает блокировку. Сохранять все доказательства реально помогает.
Проверял крупный перевод по 155‑ФЗ — банк попросил документы. Всё законно, но лучше заранее подготовиться, иначе потеряете время.
А у меня банк заблокировал карту, когда я дала её маме сходить за покупками. Надо быть аккуратнее с такими вещами.
Блин, реально раздражает, когда блокируют карту без предупреждения. Но статья классная — теперь понятно, как себя вести.
У меня недавно заблокировали карту за обычный перевод между своими счетами! Я чуть не сдался, пока не дозвонился в банк.
Алексей, точно! У меня было то же самое. Переводишь свои деньги — а банк сразу блокирует! Хорошо, что поддержка помогла.