Кредитные карты не теряют популярности среди граждан России. Их оформляют специально на “черный день” или в дополнение к дебетовой карте — банки часто предлагают такие услуги.
Хот кредитки и довольно удобные, накопить задолженность по ним проще, чем кажется. А погасить ее потом сложно. Почему так происходит? И что делать с долгами по кредитке? Разбираемся в этой статье.
Нюансы использования кредитных карт
Задолженность по кредитной карте, зачастую, возникает из-за незнания условий пользования. Например, можно забыть про окончание беспроцентного периода, банк начислит проценты, и погашать придется уже больший долг. О каких “подводных камнях” кредиток важно знать перед использованием:
Льготный период — в течение данного периода не начисляются проценты на определенные операции по карте. Он может составлять от 30-150 дней. Подвох такого периода в том, что заемщик не всегда может правильно рассчитать начало и окончание, а также вовремя внести нужную сумму.
Ставка по процентам — они начисляются не так, как по обычному потребительскому кредиту. Если не тратить средства с кредитной карты, то проценты могут вовсе не зачислиться.
Обязательный платеж — формируется, исходя из потраченных сумм и процентов, если траты происходили сверх льготного периода. Каждый месяц может быть разный размер платежа.
Стоит также отметить, что один человек может оформить неограниченное количество кредитных карт. Это часто приводит к неконтролируемым тратам и быстрому увеличению задолженности.
Как избавиться от долгов по кредитной карте
Самый очевидный способ — правильно рассчитывать сроки льготного периода и вовремя вносить платежи в большем размере. Эксперты советуют своевременно проверять состояние счета и вносить, помимо минимального обязательного платежа, сумму на 1-2 тысячи больше. Этот способ эффективен для тех, у кого есть подобная финансовая возможность. А что делать, если сейчас нет денег на погашение долга по кредитке?
5 лучших компаний рейтинга
Реструктуризация долга по кредитной карте
Реструктуризацию можно оформить не только на кредит, но и на кредитную карту. По сути, это пересмотр графика платежей по задолженности — то есть отсрочка или рассрочка. Получить услугу возможно, если у должника тяжелая финансовая ситуация. Например, в Сбербанке получить реструктуризацию можно в следующих случаях:
- при существенном снижении уровня доходов;
- при потере трудоспособности;
- при уходе в декретный отпуск или по уходу за ребенком;
- при призыве на службу в армию.
Подтвердить данные обстоятельства необходимо документально. Например, предоставив справки о болезни, которая привела к потере трудоспособности, трудовой договор с подтверждением снижения дохода, или свидетельство о рождении ребенка. Также можно реструктуризировать сразу несколько обязательств, если обратиться к процедуре судебного банкротства. Об этом мы подробней поговорим далее.
Рефинансирование кредитной карты
Эта процедура подразумевает погашение старого кредита средствами нового займа на более выгодных условиях. Сделать это можно в том же банке, где был оформлен первый заем, или в другом. Заемщик заключает с банком новое соглашение по обязательствам, а старое закрывается.
У рефинансирования есть несколько нюансов: оформить его можно не более, чем на 5 обязательств (например, на кредит и 2 кредитные карты), у заемщика должен быть достаточный уровень дохода и хорошая кредитная история. Подробности данной программы следует уточнять в конкретном банке.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это льготный период (до 6 месяцев), в течение которого заемщик может не вносить платежи по обязательствам. Плюс такого способа в том, что у человека есть время разобраться с финансами и вернуться к платежам с достаточными средствами. Минус — по окончании каникул все проценты начисляются сверх основной суммы долга.
Оформить каникулы можно в только в самом крайнем случае, и далеко не все банки предлагают такую возможность. Так как кредитные каникулы по закону перестали действовать на всех граждан, а распространяются сейчас в основном на военнослужащих, уточнять наличие программы и условия следует в каждом конкретном банке.
Списание долгов по кредитной карте через банкротство
Все вышеперечисленные методы помогают так или иначе выплатить задолженность, но существует законный способ вовсе списать долги — судебное банкротство. Таким способом получится избавиться от задолженностей почти по всем обязательствам, кроме алиментов, долгов по компенсации ущерба и зарплате.
Обратиться к процедуре банкротства можно еще до образования просрочки. Должник проходит консультацию с юристом и выбирает наиболее эффективный план действий. Далее необходимо собрать определенный пакет документов и подать заявление в Арбитражный суд.
Суд принимает заявление и назначает первое заседание, где выбирает следующий этап — реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Именно в процессе реализации имущества должника признают банкротом и списывают долги. Важно отметить, что списать долги только по кредитке не получится. В ходе банкротства списываются все возможные обязательства.
Можно ли после банкротства взять кредитную карту?
После списания долгов, банкрот в течение 5 лет обязан сообщать потенциальным кредиторам о факте прохождения процедуры. Ограничений по оформлению новых кредитов, займов или кредитных карт нет, но эксперты советуют не торопиться с подачей новых заявок. Лучше в течение минимум 1 года повременить с кредитами, разобраться с финансами и накопить положительный баланс.
Так как после банкротства кредитный рейтинг гражданина становится нулевым, получить сразу одобрение на крупные кредиты или ипотеку не получится. Рекомендуется начинать именно с кредитных карт — их проще получить. Но важно помнить об условиях использования кредитных средств, рассчитывать сроки льготного периода и вносить необходимые суммы вовремя, или даже больше.
Какие банки дают кредитные карты после банкротства
Банки не выставляют в открытом доступе информацию о предоставлении кредитов или кредитных карт банкротам. Узнавать о данной возможности нужно индивидуально. Банкроту придется доказывать свою платежеспособность и предоставлять справки об актуальных доходах. Какие банки с большей вероятностью одобрят кредит или кредитную карту банкроту:
- Абсолют-банк — предоставляет небольшие суммы денег через 2-3 года после банкротства.
- Почта-банк — иногда одобряет заявки банкротов.
- ВТБ — заявки от физлиц принимает, но одобряет значительно редко.
- Совкомбанк — высокая вероятность получения займа, есть программы восстановления кредитной истории клиентов.
- Тинькофф-банк — лояльная финансовая организация, предоставляющая кредиты даже клиентам с плохой кредитной историей.
Важно учитывать, что пройти банкротство повторно получится только через 5 лет. А значит необходимо с особой осторожностью подходить к оформлению новых кредитных продуктов. Лучше всего заранее проконсультироваться с финансовым специалистом, оценить реальный размер доходов, необходимые расходы, и риски — ведь никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, как, например, сокращение на работе и прочее.
Часто задаваемые вопросы
Да, ограничений на оформление новых кредитов, займов или кредитных карт нет. Но решение об одобрении будет принимать сам банк или МФО.
Да, с помощью банкротства можно также списать задолженность по кредитной карте.
Да, это можно сделать в том же банке или в другом. Оформить рефинансирование можно не более, чем на 5 обязательств, и у заемщика должен быть достаточный уровень дохода.
Да, если заемщик документально подтвердит значительное ухудшение финансового положения.
Комментарии