Наличие и размер официальной заработной платы играет важную роль не только при оформлении кредита или займа, но и при обращении к банкротству. Размер дохода должника не является препятствием для прохождения процедуры списания долгов. Однако в процессе банкротства гражданин не имеет право самостоятельности распоряжаться своими деньгами.
Для этого суд назначает финансового управляющего, который создаст отдельный счет для перевода должнику средств в размере прожиточного минимума на период процедуры. Остальные доходы могут быть направлены на погашение задолженностей на этапе реализации конкурсной массы. Как еще доходы должника влияют на банкротство? И можно ли попросить суд увеличить размер доступных средств?
Влияет ли размер зарплаты на банкротство
Размер доходов должника оказывает значительное влияние на банкротство. Финансовый управляющий и кредиторы имеют право проверить реальное финансовое положение должника. На основании этих сведений суд принимает решение о запуске процедуры и введении необходимых этапов. На что влияет размер зарплаты должника при банкротстве:
- рассмотрение заявления и признание его обоснованным — обратиться к банкротству можно, если размер доходов не позволяет должнику в полной мере погасить долги по настоящему договору кредитования, выдачи займа или по другим обязательствам;
- определение размера доступных для должника средств в процедуре — в зависимости от уровня доходов суд будет определять, сколько средств пойдет в конкурсную массу, а сколько будет получать должник;
- назначение и утверждение плана реструктуризации — при достаточном уровне дохода должнику назначают новый график и снижают размер ежемесячного платежа, чтобы банкрот мог погасить задолженность в течение 3 лет;
- необходимость введения процедуры реализации имущества — если доходов должника недостаточно для реструктуризации, суд вводит реализацию имущества.
На основании сведений о доходах, должника также могут привлечь к ответственности. Например, если гражданин имеет высокую зарплату, но систематически не платит по обязательствам. Суд может принять это за умышленное уклонение от выплат кредиторам — должника привлекут к уголовной ответственности, если данный факт будет доказан.
Что будет с зарплатой при банкротстве физлица
В процессе банкротства должник также может получать заработную плату, но денежными средствами будет распоряжаться финансовый управляющий. Специалист блокирует карты должника на период процедуры, создает отдельный счет для перевода средств на жизнь и обязательные расходы — в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Рассмотрим, что будет с зарплатой при введении разных этапов банкротства.
Реструктуризация долгов
При достаточном уровне доходов, суд вводит реструктуризацию долгов. То есть должнику не присваивают статус банкрота и не списывают долги, но назначают новый график платежей и дают возможность погасить долги на упрощенных условиях. Нюансы процедуры реструктуризации:
- долги не списываются;
- погасить задолженность по новому графику необходимо в течение 3 лет;
- должник имеет право получать зарплату на прежний счет, но тратить можно не больше 50 тысяч рублей в месяц;
- должник может открыть новый счет, но расходы придется согласовывать с финансовым управляющим;
- исполнение обязанностей в период реструктуризации контролируют кредиторы, управляющий и суд.
Если у должника низкий уровень доходов, например, он получает зарплату в размере МРОТ, то план реструктуризации не утверждается. Суд вводит следующий этап — реализацию имущества.
Реализация имущества
Когда суд вводит реализацию имущества, карты и счета должника также блокируются. Работодатель получает уведомление, что зарплату теперь нужно переводить на специальный счет, созданный финансовым управляющим.
С этого счета должнику будут переводить средства в размере МРОТ. Размер выплат определяется согласно действующему показателю по региону — обычно это примерно 15-20 тысяч рублей. Размер средств может меняться в зависимости от следующих факторов:
- наличия детей и других иждивенцев;
- расходов на первостепенные нужды — например, оплату ЖКУ, аренду жилья, дорогого лечения.
Сумму выплат можно увеличить при необходимости. Для этого нужно подать соответствующее ходатайство и приложить доказательства. Остальные доходы должника — официальная зарплата, накопления, средства с вкладов, все идет в конкурсную массу. Ее будут распределять между кредиторами по окончании процедуры.
Как получать зарплату во время банкротства
Как мы уже говорили ранее, в процедуре банкротства денежными средствами должника распоряжается финансовый управляющий. Он будет проводить проверки о реальном финансовом положении банкрота, блокировать карты и счета, формировать конкурсную массу и переводить должнику необходимые деньги на обязательные расходы. Для этого будет создан специальный счет, на который работодатель должника обязан переводить зарплату. Рассмотрим подробней, как это происходит.
Сколько денег будет получать банкрот
Размер зарплаты, которую оставят должнику в период банкротства вычисляется индивидуально, но он не может быть меньше прожиточного минимума. Показатели прожиточного минимума зависят от действующих нормативных актов в каждом отдельном регионе. На увеличение выплат также влияет:
- состав семьи должника — количество членов семьи, наличие несовершеннолетних детей и других иждивенцев;
- зарплата супруги — если в семье работают оба родителя, суд может постановить назначение выплаты в размере 50% от прожиточного минимума на каждого ребенка;
- другие обязательные расходы — например, если должнику необходимо оплачивать аренду жилья, лечение, учебу для детей.
Если зарплата должника равна прожиточному минимуму, то он сможет получать выплаты в полном объеме. Например, в Москве заработные платы, как правило, выше прожиточного минимума, но в регионах выплаты могут быть на уровне этого показателя или незначительно выше. Также размер выплат можно увеличить, подав в суд соответствующее ходатайство. Например, если срочно потребовались деньги на дорогое лечение ребенку или в регионе выросли тарифы ЖКХ.
5 лучших компаний рейтинга
Как увеличить размер выплат при банкротстве
Если у должника возникла непредвиденная ситуация, которая предполагает срочные траты, то можно подать ходатайство об увеличении выплат в период банкротства. Для этого нужно собрать доказательства — чеки, квитанции, справки и прочее. Составить заявление с прошением, приложить все документы и направить на рассмотрение суда и кредиторов.
Если требование не нарушает интересы кредиторов, то выплаты увеличат. В ином случае — суд откажет в назначении большего размера средств. Эксперты рекомендуют обсуждать такие вопросы заранее с профильным юристом по банкротству. Так можно еще до начала процедуры оценить свои шансы на сохранение достаточного размера доходов и успешного избавления от долгов.
Что будет с пенсией и социальными выплатами при банкротстве
Пенсия считается официальным доходом, поэтому, как и заработная плата, она включается в конкурсную массу. Пенсионеру-банкроту также будут доступны средства в размере прожиточного минимума. Но, зачастую, суд идет навстречу должнику и оставляет почти полный размер пенсионных выплат.
Что касается социальных выплат, обычно это алименты или средства государственной поддержки, их по закону оставляют в полном объеме. Какие социальные выплаты оставят при банкротстве:
- декретные выплаты;
- средства направленные на содержание детей — например, пособия по уходу за ребенком;
- выплаты военным — пенсии, надбавки, премии и прочее.
Решение об исключении таких выплат принимает финансовый управляющий во внесудебном порядке. В случае возникновения споров между сторонами процесса, вопрос об исключении социальных выплат из конкурсной массы принимает суд.
Судебные споры и нюансы по зарплате при банкротстве
Судебное банкротство непростая процедура со множеством нюансов. По некоторым вопросам выделения средств из конкурсной массы между кредиторами и должником могут возникать споры. Какие судебные споры по доходам могут возникнуть в банкротстве:
- Алименты — относится к ситуациям, когда должник выплачивает алименты на детей бывшей супруге и расходы на алиментные выплаты нарушают интересы кредиторов. Например, зарплата должника составляет 100 тысяч рублей, 85 тысяч из которых он переводит в счет алиментов за 2 детей. По закону выплаты на 1 ребенка должны составлять 25% от дохода. Получается, что должник злоупотребил защитой алиментов, чтобы вывести больше денег из конкурсной массы. В таком случае кредиторы имеют право оспорить размер выплат.
- Прожиточный минимум для банкрота — иногда возникают проблемы при получении средств от финансового управляющего. Не всегда это вина специалиста. Часто сами банки задерживают переводы по разным причинам. Беспокоиться из-за этого не стоит, как правило, деньги поступают на счет финансового управляющего в течение 1-2 дней. Далее он переведет средства на карту супруги банкрота, родственника, отправит по почте или передаст наличными.
Такие ситуацию затягивают судебный процесс, должник тратит больше времени и денег на процедуру. Чтобы этого избежать, следует заранее проконсультироваться с профильным юристом по банкротству.
Внесудебное банкротство с официальной зарплатой — возможно ли
Согласно действующему законодательству, обратиться к банкротству через МФЦ можно в следующих случаях:
- размер задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- у должника отсутствует имущество и официальный доход, кроме пенсий и социальных выплат;
- исполнительные производства закрыты полностью или частично — подробней об условиях внесудебного банкротства мы говорим в статье “Банкротство через МФЦ в 2023 году — новые условия и порядок процедуры”.
Как следует из законных требований внесудебного банкротства, должники с официальным доходом не могут списать долги через МФЦ. Исключение составляют пенсии и социальные выплаты, в частности на детей.
Часто задаваемые вопросы
Нет, пройти процедуру внесудебного банкротства с официальной зарплатой нельзя. Если должник получает пенсию по инвалидности или иные социальные выплаты от государства, то ограничений для прохождения процедуры нет.
Нет, в течение всего судебного процесса должник будет получать средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи согласно показателям в регионе. Размер выплат можно также увеличить по уважительной причине.
Чтобы увеличить размер выплат в банкротстве, необходимо доказать суду, что сам должник или его иждивенцы нуждаются в этом. Например, если срочно нужно оплатить дорогое лечение или повысились тарифы на услуги ЖКХ.
Доказательства нужно приложить к соответствующему ходатайству и направить в суд на рассмотрение.
Пенсия — официальный доход, она также входит в конкурсную массу, а сам должник будет получать прожиточный минимум на основные расходы. Но, на практике, пенсионерам почти всегда удается сохранить полный объем выплат.
Комментарии