При обращении к банкротству нужно учитывать, что суд может ввести одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Обе процедуры помогают должнику закрыть долги перед кредиторами. В первом случае, выплачивая обязательства по упрощенным условиям. Во втором — с помощью продажи имущества банкрота.
Да, часть собственности придется продать, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Но другая часть имущества, например, единственное жилье, по закону защищены от взыскания и реализации. Так что суд не заберет у должника последнюю рубашку и крышу над головой. Рассмотрим подробней, как проходит процедура реализации при банкротстве физлиц.
Как проходит процедура реализации имущества физлица
Процедура реализации имущества — это продажа собственности должника с целью получения средств для погашения долгов перед кредиторами. Если стоимости имущества не хватит для погашения всех долгов, то оставшиеся обязательства признают безнадежными и списывают.
Все имущество, которое будут выставлять на торги составляет “конкурсную массу”. Что можно и нельзя реализовывать прописано в статье 446 ГПК РФ. Так, например, личные вещи или единственная не залоговая квартира должника, не подлежат реализации.
Когда суд вводит реализацию имущества должника
На первом заседании суд решает — признать должника банкротом или нет, а также какую процедуру вводить. Если у гражданина достаточный уровень дохода, чтобы выплатить долг за 3 года по новым условиям, то вводится реструктуризация. Должник при этом не получает статус банкрота.
Если средств должника не хватает для исполнения плана реструктуризации, то вводится процедура реализации имущества. Ходатайство о введении реализации может подать сам должник, финансовый управляющий или конкурсный кредитор.
Самостоятельно подать заявление на введение реализации можно еще на первом заседании суда. Так вам не придется тратить деньги на ведение обеих процедур, а сразу перейти к более эффективной.
Что такое “конкурсная масса”
Конкурсная масса — все имущество и денежные активы должника. Она формируется на самом начальном этапе процедуры реализации. Финансовый управляющий проверяет опись имущества должника, разыскивает неуказанные активы и анализирует сделки за последние несколько лет.
Скрыть что-либо не получится, и делать так — незаконно. Суд может увидеть в этом попытку фиктивного банкротства и аннулировать процедуру. Что включат в конкурсную массу:
- частные дома, квартиры, земельные участки;
- хозяйственные постройки и гаражи;
- транспортные средства;
- антиквариат;
- предметы, имеющие художественную или историческую ценность;
- акции, ценные бумаги;
- другое имущество.
Если имущество находится в залоге у кредитора, то его обязательно реализуют. И единственное залоговое жилье тут уже не является исключением.
Стадии реализации имущества при банкротстве
Порядок процедуры регламентирован Федеральным законом №127-ФЗ и состоит из нескольких этапов:
- Поиск имущества и составление конкурсной массы — должник сам составляет перечень имущества, которое находится у него в личной или долевой собственности. После чего финансовый управляющий проводит ряд проверок, чтобы убедиться в правильно предоставленных сведений.
- Корректировка конкурсной массы — исключается имущество, которое по закону нельзя реализовать. Также финансовый управляющий может добавить дополнительное имущество, которое ранее не было указано в перечне.
- Оценка имущества должника — оценку проводит арбитражный управляющий, для более сложных случаев нанимают профессионального оценщика.
- Утверждение порядка продажи имущества — финансовый управляющий предоставляет суду отчет о проведенном анализе имущества, составлении конкурсной массы и выборе площадки для проведения торгов. Назначается дата, условия и стартовая стоимость лотов.
- Публикации о начале торгов — торги для реализации имущества должника проводятся на электронных площадках в открытом доступе. Финансовый управляющий размещает публикации о начале торгов, времени и месте их поведения, в “Коммерсанте” и на сайте Федерального ресурса.
- Проведение торгов — торги проводятся строго по регламенту, утвержденному судом. Принять участие могут все желающие, в том числе друзья и родственники банкрота.
- Выплаты кредиторам — после продажи имущества, финансовый управляющий проводит расчет с кредиторами. Деньги распределяются согласно приоритетности, размеру требований и очередности. Из вырученных средств также можно выделить часть на оплату услуг управляющего, оценщика и на другие судебные расходы.
- Завершение процедуры — арбитражный управляющий составляет отчет по проделанной работе, результате торгов и удовлетворении требований кредиторов. Суд завершает процедуру. Остаток долгов, которые не удалось покрыть из средств от продажи, списывают.
Сколько длится реализация имущества при банкротстве
Стандартный срок процедуры реализации установлен законом №127-ФЗ. В некоторых случаях суд может продлить процесс. В каких случаях реализация имущества может затянуться:
- происходит оспаривание подозрительных сделок должника;
- проводится розыск имущества должника;
- проводятся обжалования или другие споры по судебному процессу.
5 лучших компаний рейтинга
Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица
Залоговое имущество дает гарантию кредитору, что даже в случае неуплаты кредита заемщиком, получится вернуть свои средства за счет взыскания залога. Если на момент подачи заявления обязательства не были полностью погашены, то имущество подлежит реализации. Порядок распределения средств, при наличии залогового имущества, происходит следующим образом:
- 80% — залоговому кредитору;
- 10% — кредиторам 1 и 2 очереди;
- 10% — судебные издержки и оплата услуг финансового управляющего.
Сохранить залоговое имущество получится, при отсутствии требований со стороны залогового кредитора. Что происходит крайне редко. Если у должника в залоге единственная квартира, то она также подлежит реализации.
Реализация имущества при банкротстве супругов
При банкротстве одного из супругов, арбитражный управляющий обязан провести опись и оценку имущества, находящегося в собственности должника и общей собственности супругов. При формировании конкурсной массы, доли должника и его супруги выделяются отдельно.
Однако, при наличии брачного договора, имущество распределяется согласно заранее прописанным долям в договоре. Многие семьи заключают брачный договор перед началом процедуры банкротства, чтобы сохранить наибольшую часть своего имущества. Но финансовый управляющий обязательно проверит данный факт и с большей вероятностью может оспорить его, так как здесь прослеживается попытка нанести ущерб интересам кредиторов.
После процесса развода, имущество бывших супругов также может быть включено в конкурсную массу, если развод произошел менее 3 лет назад. Быстрый развод перед подачей заявления на банкротство также может привлечь внимание финансового управляющего, так как это может свидетельствовать о попытке сокрытия имущества.
Управляющий проведет анализ сроков развода и порядка раздела имущества. Если данный процесс не причиняет ущерба правам кредиторов и не нарушает действующее законодательство, то доля имущества бывшего супруга не подлежит реализации. Вот как проходит реализация имущества при банкротстве супругов:
- Проходит опись и оценка имущества должника.
- Разграничивается собственность должника, его супруги и перечень имущества, приобретенного в браке.
- Если имеется брачный договор, то часть имущества, выделенная супруге в конкурсную массу не включается.
- Если супруги не заключали договор раздела имущества, то в конкурсную массу включается все имущество, за исключением личной собственности супруги.
- Устанавливается порядок и сроки проведения торгов.
- Имущество реализуется на открытых торгах — супруги имеют право принимать в них участие и выкупать имущество в свою пользу.
- Половина от вырученных средств с продажи имущества перечисляется супруге.
- Оставшиеся вырученные средства распределяются между кредиторами в установленном порядке приоритетности.
В случае "гражданского брака", имущество, приобретенное в этот период, не может рассматриваться как совместно нажитое, так как такой брак не является официально зарегистрированным. Однако исключением являются совместные кредитные обязательства, закрепленные договором.
Например, если при нахождении в "гражданском браке" муж приобрел автомобиль, и его жена решит подать на банкротство, то автомобиль мужа не будет включен в конкурсную массу. Юридически жена не имеет права на данный автомобиль.
Как проходит банкротство, если у должника нет имущества
В случае отсутствия имущества у должника, финансовый управляющий будет осуществлять процедуру банкротства в упрощенном виде. Данная процедура будет включать:
- описание имеющегося у должника имущества;
- проверку сделок и фактов сокрытия имущества;
- составление отчета по проведенной работе с указанием отсутствия имущества для реализации.
После этого суд вынесет решение о прекращении процедуры банкротства и списывает все долги должника. Важно отметить, что отсутствие имущества не является препятствием для объявления банкротства. Но все же рекомендуется обратиться к опытному юристу, чтобы найти подходящее решение и оценить возможность проведения банкротства в данной ситуации.
Часто задаваемые вопросы
Да, залоговое имущество в обязательном порядке попадает под реализацию, даже если это единственное жилье.
С большей вероятностью автомобиль реализуют при банкротстве. Сохранить его можно в некоторых крайних случаях. Например, если машина нужна должнику с инвалидностью.
Нет, внесудебное банкротство подразумевает, что у должника нет ценного имущества для взыскания — реализация не нужна.
Нет, наличие имущества не играет роли при обращении к судебному банкротству. Процедура пройдет в упрощённом варианте.
Комментарии