С 2015 года граждане РФ могут законно списать непосильные задолженности через суд. Это непростой, но максимально эффективный метод улучшения финансового положения и снижения долговой нагрузки. Судебное банкротство включает в себя несколько основных этапов: первое заседание, реструктуризация долгов или реализация имущества, завершение процедуры.
В среднем на весь процесс уходит от 6 месяцев до 1 года. А при введении реструктуризации долгов, должнику и вовсе придется продолжать выплачивать обязательства в течение минимум 3 лет — хоть и на облегченных условиях. Откуда берутся такие сроки судебного банкротства? И как долго длится каждый этап процесса?
Как проходит банкротство физлиц — в суде и через МФЦ
Граждане РФ могут списать непосильные долги с помощью процедур судебного и внесудебного банкротства. Первая проходит в Арбитражном суде и включает в себя несколько этапов. Вторая — через МФЦ, и здесь все немного проще. Должник подает заявление с указанием имеющихся долгов, и сотрудники центра просто их списывают. Рассмотрим основные отличия двух процедур:
- долг — от 200-300 тысяч рублей;
- просрочка — от 3 месяцев, но обратиться к процедуре можно и раньше;
- гражданин заранее ожидает появление просрочки из-за ухудшения финансового положения.
- долг — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- отсутствие официального дохода — за исключением пенсионных и социальных выплат;
- должник получает пенсию или иное социальное пособие, и за 1 год до подачи заявления ему был предъявлен исполнительный лист — при этом производство по исполнительному документу может быть не завершено по причине отсутствия у должника имущества для взыскания;
- закрытое исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества для взыскания — при этом новое производство не было запущено;
- исполнительный документ, предъявленный в течение последних 7 лет и больше — при этом требования по нему были исполнены частично или не исполнены вовсе.
Сроки банкротства в судебном порядке
В среднем, процедура банкротства через суд длится от 6 месяцев до 1 года. Чаще всего процесс завершается через 7-10 месяцев. На продолжительность банкротства влияет множество факторов, не всегда зависящих от самого должника. Рассмотрим подробно каждый этап процедуры и их сроки.
Сбор документов для процедуры
Процесс банкротства физлица начинается со сбора документов. На это может уйти от 3 до 4 недель, а порой и до 2 месяцев. Такие временные рамки возникают из-за непредвиденных ситуаций — например, прошел срок действия справки, нужный отдел не работал и не получилось забрать квитанцию.
Однако, обратившись к опытным юристам, можно сократить этот срок до не более чем 2 недель. При этом на подачу готового заявления об общей задолженности в арбитражный суд нужно потратить лишь 1-2 дня, остальное же время клиент проведет в ожидании ответов из банков и госорганов на запросы о состоянии его задолженности и активов.
Что касается индивидуальных предпринимателей, то процесс банкротства практически идентичен, за исключением необходимых дополнительных 15 дней на проверку документов индивидуального предпринимателя в госорганах, например, в едином реестре юридических лиц. В это же время юрист сможет получить все необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.
Подача и рассмотрение заявления
Законодательство предписывает, что рассмотрение заявления судом не должно превышать 5 рабочих дней. Однако, в зависимости от работы судей и полноты представленных документов, дело может оставаться без движения в течение месяца.
Фактическое судебное заседание, посвященное признанию физического лица банкротом, обычно назначается примерно через 1,5-2 месяца после подачи заявления. Скорость рассмотрения дела определяется загруженностью суда и составлением полного пакета документов. На первом заседании назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства для физического лица. Точное количество судебных заседаний, необходимых для получения статуса банкрота для физического лица, нельзя предсказать заранее.
С момента запуска процедуры, должник перестает нести ответственность за свои долги и его финансовыми делами руководит финансовый управляющий. Это временное ограничение, но пока идет процесс списания долгов, должник ограничен в расходах и не может тратить сумму, превышающую прожиточный минимум для каждого члена семьи.
Реструктуризация долга
Обычно стандартным решением является назначение реструктуризации судом. Однако существует возможность избежать данной процедуры, подав соответствующее ходатайство. Тогда процесс сразу перейдет на следующий этап — реализацию имущества.
Смысл реструктуризации заключается в оценке того, способен ли должник погасить свой долг в течение 3 лет, при условии снижения размера ежемесячного платежа и продления срока кредитного договора. За три года должник должен выплатить от 75% до 80% от общей суммы долга. Суд снизит ставку по кредитам и прочим заемным средствам до учетной ставки Центрального банка на момент принятия решения.
Процесс назначения реструктуризации обычно занимает около полугода. В течение этого времени управляющий анализирует финансовое положение должника, его имущество и старается разработать график погашения долга, после чего представляет отчет суду.
Однако большинство граждан выбирают банкротство как способ списания непосильных долгов. Поэтому имеет смысл сразу переходить к реализации имущества, минуя реструктуризацию. Кроме того, реструктуризация существенно увеличивает стоимость банкротства для физических лиц. Ведь, независимо от исхода процедуры, необходимо заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей. А также покрыть расходы на публикации, почтовые отправления и другие разнообразные затраты.
Реализация имущества
Сроки реализации имущества в процессе банкротства обычно занимают примерно 6 месяцев. Однако суд может увеличить этот срок по ходатайству сторон. Кроме того, необходимо учесть несколько факторов:
- Формирование реестра требований кредиторов в банкротном процессе — обычно на это требуется около 2,5 месяцев.
- Возможность оспаривания сделок — финансовый управляющий имеет право оспорить фиктивные договоры или сделки, ущемляющие права кредиторов. Срок на оспаривание сделок может составить 1-2 года.
- Управляющий будет проверять сделки, проведенные в течение последних 3 лет — если, например, вы подарили свою вторую квартиру детям 2 года и 7 месяцев назад, вам придется подождать еще 5 месяцев после подачи документов на банкротство. Это поможет сэкономить много нервов. В некоторых случаях могут проверить и более старые сделки.
На практике, срок реализации имущества при банкротстве физических лиц обычно не превышает 6-8 месяцев. Однако, если банкрот имеет большое количество ценной недвижимости для продажи или имущество, находящееся в залоге, это может потребовать дополнительного времени. Также срок может увеличиться при разделе имущества между супругами.
Что может затянуть процедуру судебного банкротства
В некоторых случаях сроки процедуры судебного банкротства могут растягиваться на годы. Рассмотрим несколько основных причин:
- Количество кредиторов у должника — чем их больше, тем длительнее будет процедура.
- Наличие у должника имущества, которое будет подлежать реализации — если у гражданина нет имущества, процедура пройдет быстро и в среднем занимает полгода.
- Наличие официального трудоустройства и дохода — относительно большой доход может повлиять на введение процедуры реструктуризации долгов.
- Совершение должником сделок с имуществом за последние 3 года — все сделки, совершенные гражданином за 3 года, предшествующих подаче заявления о банкротстве, проверяются. «Поспешные» сделки могут стать причиной того, что у суда и финансового управляющего могут возникнуть предположения относительно сокрытия должником своего имущества и денежных средств.
Избежать бесконечных судебных тяжб и затягивания банкротства можно с помощью профессиональной юридической поддержки. Специалист подскажет какие могут быть риски, как списать долги успешно, чтобы банкротство не длилось годами.
Часто задаваемые вопросы
Судебное банкротство в среднем длится от 6 месяцев до 1 года. Длительность процедуры зависит от множества факторов.
Ровно 6 месяцев. Но в некоторых случаях процедура может перейти в суд — например, когда кредиторы выявляют у должника скрытое имущество.
В среднем, процедура реализации имущества проходит 6-8 месяцев. Сроки могут увеличиваться, если, например, раскроют факт сокрытия имущества или должник внезапно получит наследство.
Официально — 5 дней. Однако по разным причинам сроки могут увеличиваться до 1 месяца. На практике первое судебное заседание обычно назначается через 1-2 месяца после подачи заявления.
Комментарии