Разговоры о возможной кредитной амнистии не утихают никогда. В такое непростое в финансовом плане время, люди надеются, что государство облегчит ситуацию и разрешит не выплачивать долги хотя бы по потребительским кредитам или ипотеке. Но, как бы прекрасно это ни звучало, на практике подобные инициативы могут привести к коллапсу экономики.
В этой статье мы рассмотрим, что такое кредитная амнистия, возможна ли она в наше время и как реально списать задолженности по закону в 2025 году.
Что такое кредитная амнистия
Существенное значение кредитной амнистии заключается в полном прощении долгов и освобождении от обязательств по кредитам для всех заемщиков на государственном уровне. Данная мера полностью исключает возможность дальнейших напоминаний о взыскании задолженности. Таким образом, в рамках амнистии банки и микрофинансовые организации теряют право на возврат своих средств.
С учетом того, что количество задолженностей и общая сумма просроченных кредитов неуклонно возрастают, амнистия представляется оптимальным способом избавиться от долгов для заемщиков, хоть и маловероятным.
Будет ли амнистия по кредитам в 2025 году
Идеи о введении кредитной амнистии выдвигались различными политическими партиями и фракциями. В 2021 году, например, "Коммунисты России" предложили освободить от долгов всех заемщиков с задолженностью до 3 миллионов рублей. Председатель центрального комитета партии, Максим Сурайкин, утверждал, что государство обязано законодательно освобождать граждан от таких долгов, так как нестабильная экономика усложняет выполнение кредитных обязательств.
Однако эти обсуждения не переросли в реальные меры. Проблема заключалась в финансовых потерях для банков — хотя долги могли быть списаны, компенсировать убытки пришлось бы за счет государственного бюджета. Кредитная амнистия не имеет прочной экономической основы. Введение таких мер в России невозможно по нескольким причинам:
- Это противоречит принципам финансовых отношений — банки предоставляют средства в долг, и заемщики должны вернуть их, а кредитная амнистия отменяет эту обязанность, что ведет к потере капитала для банков.
- Это несправедливо по отношению к ответственным заемщикам — некоторые люди честно платят по своим обязательствам, не ожидая, что государство простит им кредиты, тогда, когда другим заемщикам просто их аннулируют.
- Это негативно сказывается на экономике — банки могут обанкротиться, не обеспечивая возврат средств другим клиентам, что повлечет за собой необходимость компенсации убытков из бюджета, учитывая, что задолженности граждан превышают миллиарды рублей.
Таким образом, ожидать введения кредитной амнистии на государственном уровне нет смысла. Точных прогнозов или дат по данному вопросу нет, а, следовательно, сидеть и “ждать у моря погоды” не стоит.
Как реально списать кредиты законно без амнистии
Если уже сейчас вас душат долги и вы не знаете, как от них избавиться, лучше рассмотреть реальные и законные методы снижения кредитной и долговой нагрузки. Расскажем подробно о нескольких рабочих способах.
Срок исковой давности
Списание долгов физических лиц при истечении сроков исковой давности — это процесс, связанный с правом должника освободиться от своих обязательств по выплате долгов через определённый срок, если кредитор не предпринял юридических действий для взыскания долга. Основные положения о сроках исковой давности регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года. Однако для некоторых категорий требований сроки могут быть другими:
- 5 лет — для требований по договорам, срок исполнения обязательств по которым не установлен;
- 10 лет — для требований, связанных с правами на недвижимость.
Срок исковой давности начинается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Это означает, что, если долг не погашается, но кредитор не обращается в суд, срок давности продолжает течь.
По истечении срока исковой давности должник может использовать это обстоятельство как защиту в суде. Если кредитор подаёт иск о взыскании долга после истечения установленного срока, суд, узнав об этом, откажет в удовлетворении иска. Однако важно помнить, что должник должен сам заявить о применении срока исковой давности. Например, если ответчик не поднимет этот вопрос в своём отзыве на иск, суд может не обратить на это внимания.
Частичное списание долга банком
Частичное списание долгов физических лиц банками — это процесс, в рамках которого кредитор, чаще всего банк, соглашается погасить часть имеющегося долга заемщика, а оставшаяся часть долга сводится к нулю или значительно уменьшается. Это может произойти по нескольким причинам:
- Финансовые трудности заемщика. Если заемщик оказывается в тяжелой финансовой ситуации (например, потеря работы, болезнь и т.д.), он может обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий займа. В некоторых случаях банк может согласиться на частичное списание, чтобы избежать длительного судебного разбирательства.
- Работа с проблемными активами. Банк может рассматривать частичное списание долгов как способ уменьшить свои потери. Если долг считается "проблемным" (например, заемщик длительное время не платит), банк может посчитать, что лучше согласиться на возврат части долга, чем пытаться взыскать всю сумму.
- Реструктуризация долгов. В рамках программы реструктуризации банк может предложить заемщику частичное списание долга, чтобы облегчить его финансовую нагрузку и вернуть его в график платежей.
Поддержка государства для семей с детьми
К таким методам можно отнести, например, погашение ипотечного кредита средствами материнского капитала. В данном случае, кредит не списывается, но погашать его будет уже, по сути, государство. Для того, чтобы воспользоваться этим методом, все должно проходить в рамках закона.
Другой вариант — помощь от государства в погашении ипотеки многодетным семьям. На погашение ипотеки от государства можно получить до 450 тысяч рублей. Долг в данном случае тоже не прощается, а, по сути, выплачивается из средств государства.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы тоже не являются методом списания долгов, но с их помощью можно снизить финансовую нагрузку. Например, получить отсрочку по платежам до полугода или продлить срок кредитования, тем самым, снизив ежемесячный платеж.
Из минусов этого способа можно выделить: частые отказы банков и необходимость выплачивать все набежавшие проценты. При принятии решения, давать заемщику отсрочку или нет, банки оценивают множество факторов и могут отказать без объяснения причины. В этом случае остается только искать другой вариант решения вопроса с долгами.
Что касается процентов, то во время отсрочки они продолжат начисляться. По окончании льготного периода придется сначала погашать все набежавшие проценты, а уже потом остаток по долгу. За счет продления сроков кредитного договора на 6 месяцев, увеличивается и переплата.
Банкротство физических лиц
Банкротство через Арбитражный суд можно назвать одним из самых действенных способов списания долгов. Это законная процедура, с помощью которой можно избавиться от непосильных долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, коммунальным услугам и штрафам. Процедура регулируется Федеральным законом №127.
Для прохождения процедуры заемщик должен соответствовать определенным критериям. Например, должны быть очевидные признаки несостоятельности — крупные долги, низкий доход, отсутствие ценного имущества. Но тут есть свои тонкости. То есть, и с официальной зарплатой, и с наличием двух квартир вы можете подать на банкротство, но уже списывать долги или нет суд будет решать в процессе.
Чтобы подробнее разобраться в процедуре банкротства и точно знать, какой способ снижения долговой нагрузки вам вообще подходит, проконсультируйтесь с профильным юристом. Специалист подробно изучит вашу ситуацию, проанализирует финансовое и имущественное состояние, продумает примерный план действий для успешного списания долгов.
Часто задаваемые вопросы
Кредитная амнистия — это мера, которая позволяет заемщикам снизить или полностью списать свои долги перед кредитными учреждениями. Она может быть объявлена в результате решения государства в условиях экономического кризиса или значительных финансовых трудностей у населения.
Нет, в ближайшее время точно не стоит ожидать введения амнистии. Несмотря на непростую экономическую ситуацию, такая инициатива может только все усугубить. Лучше рассмотреть альтернативные способы снижения кредитной нагрузки.
Существует несколько методов снижения кредитной нагрузки: кредитные каникулы, реструктуризации, отсрочки, государственные программы поддержки и прочее. А именно списать кредиты по закону (как это происходит при амнистии) возможно в процедуре банкротства. Узнать подробнее о процедуре можно на подробной юридической консультации.
Комментарии
Надеюсь, что этот вопрос будут обсуждать открыто и с привлечением экспертов. Заемщики тоже должны иметь возможность высказаться и объяснить свою позицию.
Кредитные каникулы – это одно, а амнистия – совсем другое. Я считаю, что в первую очередь нужно работать над проблемами, которые приводят к долговой яме.
А что будет с теми, кто уже погасил свой долг? Справедливо ли будет, если их усилия не будут признаны? Надо предусмотреть и эти моменты!
Не удивлюсь, если амнистия не состоится. В последнее время государство старается больше поддерживать кредиторов, чем заемщиков. Есть, конечно, некоторые способы чуть чуть снизить нагрузку на бюджет семьи, но блин, все равно тяжело.
А я жду, когда уже у нас всем кредиты спишут, особенно ипотеки эти под огромные проценты))
я бы не рассчитывал на это. Экономика сейчас в сложной ситуации, если еще кредиты всем прощать начнут, банки просто обанкротятся, все рухнет