В 2021 году средний срок кредитов составлял 49 месяцев, в 2022 — 44 месяца, а в 2023 году — уже 41. Эксперты связывают это с ужесточением регулирования со стороны Центробанка. В Банке России отметили, что кредитная задолженность намного опережает рост доходов граждан. Регулятор намерен сдержать данную тенденцию с помощью макропруденциальных лимитов.
По словам Егора Лопатина, директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР, сокращение среднего срока потребкредитов связано с ужесточением ЦБ регулирования и введением МПЛ в сегменте. Независимо от ПДН заемщиков доля кредитов от 5 лет и более не может превышать 5% от всего объема выдаваемых ссуд. Уменьшение среднего срока таких кредитов будет продолжаться в дальнейшем, добавил эксперт.
Доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Коваленко отметила, что такая тенденция может быть связана и с другими факторами. Так, в 2020 году существенно снизилась ключевая ставка и кредиты были недорогими, граждане могли брать купные кредиты на длительный срок, однако с 2022 года стало меняться финансовое поведение.
Объем кредитования по итогам года значительно вырос: было оформлено почти 69 млн кредитов на сумму 22,6 трлн рублей. В сравнении с 2022 годом объемы кредитования увеличились на 51%, отметили в ОКБ. Доля ипотеки стала больше на 10% за последние 5 лет, а количество кредитов наличными сократилось на 13%. В общем объеме рынка половину заняла ипотека, одна треть - кредиты наличными, 2% - POS-кредиты, автокредиты — 4% и кредитки — 15%.
В ходе пресс-конференции директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ Александр Данилов отметил, что рост кредитования в этом году будет замедляться за счет макропруденциальной политики, чтобы избежать накопления системных и социальных рисков. Меры регулирования будут ужесточаться с учетом чрезмерно высоких показателей долговой нагрузки заемщиков. «В целом 50−80% — это высокая долговая нагрузка, это в общем нездорово», — отметил глава департамента Банка России.
Чтобы уменьшить уровень закредитованности граждан, важно повышение финансовой грамотности населения. Также вступили в силу требования о раскрытии ПСК в рекламе кредитных продуктов. «Мы стараемся это задействовать одновременно», — резюмировал член совета директоров ЦБ Рустэм Марданов.
Комментарии