В третьем квартале 2023 года средние ставки по потребительским кредитам в 15 ведущих банков страны поднялись на 3,5 п.п., что подтверждают данные финансового маркетплейса Банки.ру.
Удорожание кредитов на фоне ужесточения макропруденциального регулирования в прошлом месяце привело к заметному замедлению темпов потребкредитования. По мнению экспертов, опрошенных «РГ», в дальнейшем повышение ставок продолжится во всех сегментах розничного кредитования. Однако при снижении выдач в четвертом квартале резкого сокращения и сжатия рынка не предвидится.
По данным Банки.ру, самый низкий процент за рассматриваемый период (5%) действовал по кредитам на газификацию, доступным по программам с господдержкой. Наибольшая средняя ставка зафиксирована на бесцелевые необеспеченные кредиты, она составила до 25,28%. Рост ставок также наблюдается по кредитам на рефинансирование. Средняя ставка составила 23,87% годовых (+4,6 п.п. относительно первого квартала). Данная программа действует во всех крупнейших банках, но только в двух кредитных организациях предоставляется кредит на ремонт по средней ставке 10,3%.
В интервью «РГ» замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин рассказал, что при условии дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики ожидается повышение средних ставок сразу во всех сегментах розничного кредитования. Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова отметила, что Центробанк пытается стабилизировать ситуацию за счет других мер помимо повышения ключевой ставки. Однако при дальнейшем ее увеличении кредиты сильно подорожают, уверена эксперт. В такой ситуации она также прогнозирует сокращение объемов кредитования.
Ранее регулятор повысил макропруденциальные надбавки по высокорискованным кредитам. С осени они стали распространяться не только на кредиты с ПДН выше 80%, но и выше 50%. Кроме того, с 1 октября ЦБ вновь ограничил долю кредитов с ПДН выше 80%. С третьего квартала их доля снизилась до 20% от всего объема выдач, а с четвертого - резко сократилась до 5%.
Недавно принятый закон (от 23 октября) обязал банки указывать ПСК в рекламе своих услуг, а не только минимальные ставки. Кредитные организации обязаны сразу рассказать или написать, под какой процент выдается кредит и все дополнительные условия. В Федеральной антимонопольной службе считают, что это поможет потребителю сразу оценить свои финансовые возможности. Требования распространяются и на ипотечное кредитование.
Комментарии