По сообщению регулятора, ЦБ РФ принял решение о повышении с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по жилищным кредитам с целью ограничения рисков закредитованности россиян.
В Банке России зафиксировали существенное ухудшение ипотечных стандартов на фоне увеличения темпов кредитования. За последние два года количество кредитов, выданных заемщикам с ПДН более 80%, увеличилось почти в 2 раза, достигнув 47% в третьем квартале 2023 года. При этом ипотека с первоначальным взносом до 20% составила половину от всех жилищных кредитов. Возросший спрос на льготные программы ипотеки, действующие на новостройки, привел к существенному росту цен на первичное жилье и большому их отрыву от вторичного. Так, в среднем разница в ценах по России достигла 42%.
С 1 октября 2023 года Центробанк ужесточил регулирование: существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотеке в сегментах с низким первым взносом и высоким значением ПДН заемщиков. Вместе с повышением первоначального взноса до 20% значительно сократилась доля выдач: с 50% в третьем квартале до 15% в октябре-ноябре 2023 года. При этом количество кредитов, выданных заемщикам с ПДН более 80%, остается высоким.
Регулятор отметил, что повышение первоначального взноса необходимо, чтобы обеспечить качество ипотеки. В ЦБ дополнили, что важно, чтобы этот взнос состоял из собственных средств заемщика. При этом постепенно растет доля ипотек, в которых граждане использовали необеспеченные потребкредиты для оплаты первоначального взноса (в октябре 6,5%), что создает риски выраженной долговой нагрузки и падением качества портфеля для банков. В сообщении регулятора уточняется, что для предотвращения таких практик, ограничения роста ипотеки за счет высокозакредитованных заемщиков, а также стимулирования использования банками официальных данных о доходах гражданина для оценки его ПДН, Центробанк «с 1 марта 2024 года дополнительно повышает надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки». В случае стабилизации ситуации и использования банками более консервативных стандартов кредитования ЦБ смягчит требования по макропруденциальным надбавкам в ипотечном кредитовании.
Комментарии