Люди часто занимают деньги у знакомых или родственников. Но далеко не все знают, что даже в таком случае не стоит пренебрегать составлением долговой расписки. Так получится обезопасить свои права и не обидеть друга, ведь вы документально гарантируете возврат средств. Составить такой документ можно не только при передаче займа, но и при его возврате. Так вы подтвердите, что долга больше нет и никто не сможет требовать с вас большей суммы.
Законодательством не установлена стандартная форма долговой расписки, но чтобы избежать конфликтов и незаконного взыскания, важно прописать в документе все основные критерии. В этой статье мы подробно изучим: как правильно написать расписку, какой именно вид документа понадобится именно в вашей ситуации, как вернуть долги по расписке или использовать ее в процедуре банкротства.
Для чего нужна долговая расписка между физическими лицами
Долговая расписка — документ, который используется при заключении гражданских сделок. При передаче денежного займа, стороны могут оформить договор или расписку, либо оба документа сразу. Если стороны сделки — физические лица, то без письменного подтверждения допускается передача средств в размере до 10 тысяч рублей. Но эксперты советуют составлять расписку или договор и при меньшей сумме займа, чтобы избежать проблем при возврате и взыскании средств.
Составить расписку можно не только при получении займа, но и при его возврате. Если стороны договорились о постепенной или частичной оплате, можно написать несколько расписок, чтобы подтвердить каждый факт передачи средств. После последнего платежа составляется расписка об отсутствии претензий. Также в документе можно прописать расчет по процентам, если стороны заранее об этом договорились.
Какие бывают виды долговых расписок
Законом не предусмотрена стандартная форма долговой расписки. Но, в зависимости от каждой отдельной ситуации, следует правильно составлять документ и прописывать все необходимые нюансы. Вот какие виды расписок бывают:
- Стандартная расписка — подтверждает факт получения займа и условия его возврата. Содержит сведения о сумме займа, информацию о сторонах сделки и подписи.
- С указанием процентов — содержит те же сведения, что простая расписка, а также отдельно прописанный процент за пользование средствами. Это более выгодно заимодателю, чтобы обезопасить себя от последствий инфляции.
- С наличием залога — стороны прописывают в расписке факт наличия залога, который заимодатель имеет право изъять в случае непогашения долга. Это может быть, например, автомобиль или дорогая техника.
- С постепенным графиком погашения — в такой расписке стороны прописывают график платежей с конкретными датами и суммами, которые нужно внести в указанный срок.
- Расписка от заимодателя — нужна после полного погашения долга, чтобы подтвердить факт отсутствия у заимодателя претензий к заемщику. Если стороны договорились о поэтапном погашении займа, таких расписок может быть несколько — после каждого платежа, согласно графику.
Важно заранее обговаривать все необходимые сведения, которые будут прописаны в документе. Например, Дарья заняла 50 тысяч рублей у Ольги на 2 месяца. Они составили расписку и поставили подписи. Спустя 3 месяца Дарья вернула Ольге весь долг, но теперь Ольга требует выплатить проценты, ведь Дарья пропустила установленный срок возврата средств. Ольга ничего не сказала об этом, а решила просто подождать еще немного, понимая тяжелое положение подруги.
Ранее они не обговаривали необходимость выплаты процентов при возврате и не прописали это в документе, так что Ольга имеет право взыскать долг с процентами согласно действующей ставке ЦБ РФ. Чтобы избежать таких ситуаций и правильно прописать содержание расписки с учетом всех нюансов, следует посоветоваться с юристом или нотариусом.
Долговая расписка между физическими лицами — юридическая сила
Согласно статьям 807, 808 и 434 Гражданского кодекса РФ, долговая расписка может считаться договором займа. Любая расписка имеет юридическую силу и может быть использована в суде для взыскания задолженности или решения иных споров между физическими лицами.
Закон допускает составление документа письменно от руки — это не влияет на судебные процессы. Многие эксперты наоборот считают это более эффективным способом. Например, если заемщик отрицает факт передачи средств и не возвращает долг, через суд можно провести проверку почерка и доказать факт причастности. А значит и вернуть деньги.
Главное указать все необходимые сведения и правильно прописать данные сторон. Например, без ФИО и паспортных данных заемщика расписка может потерять юридическую силу. Взыскать долг с таким документом через суд не получится.
Многие упускают важные нюансы составления расписки, забывают указать необходимые данные и потом не могут добиться возврата средств даже через суд. Поэтому рекомендуется советоваться с экспертами или составлять документ в присутствии нотариуса.
Нужно ли заверять расписку у нотариуса
По закону нотариальное заверение расписки не требуется, но желательно. Специалист поможет правильно составить документ, проверит содержание и дополнительно заверит законность расписки.
Как правильно написать долговую расписку
В законе не прописан определенный стандарт составления долговой расписки. Однако во избежание споров, стоит внимательно отнестись к содержанию документа и внести все необходимые сведения — например, не забыть прописать проценты или наличие залога.
Когда нужно писать расписку — до или после передачи денег
Эксперты советуют составлять расписки на месте — при непосредственной передаче денег. Шаблон можно написать заранее от руки, но подписи и дату нужно ставить уже после пересчета и передачи денег. Передать средства можно наличными или переводом через приложение банка. Во втором случае будет даже проще доказать наличие займа.
Желательно составлять расписку в присутствии обеих сторон. Но сделать шаблон может и сам заемщик, при передаче денег он должен вписать у кого, когда и сколько средств было взято. Оригинальный экземпляр остается у кредитора, но для заемщика можно сделать копию. При возникновении споров суд будет сравнивать 2 документа.
Составить расписку можно и “задним числом”, если ранее стороны об этом не договорились. Добросовестный заемщик согласится на такие условия, а если нет, то доказывать наличие долга потом придется другими способами — с помощью скриншотов переписок или показаний свидетелей. Если деньги были переведены через приложение банка, то можно предоставить суду выписки со счета по операциям.
Какие реквизиты должна содержать долговая расписка
Самое важное в расписке — содержание. В нем стороны прописывают все важные аспекты сделки. Какие данные обязательно нужно указать в расписке:
- дата и место составления документа и проведения сделки;
- паспортные данные сторон сделки — если присутствовали свидетели, нужно указать и их данные; сумма займа прописью и цифрами;
- дата возврата займа — если стороны договорились о постепенном возврате долга, то нужно прописать график выплат с датами и суммами каждого платежа;
- проценты по займу — если не прописать этот пункт, при взыскании суд будет опираться на действующую ставку Центробанка, на настоящий момент она составляет 16% годовых;
- порядок возврата средств — наличными, переводом или другим способом;
- другие условия, о которых договорились стороны — например, наличие залога или штрафных санкций за просрочку;
- подписи сторон.
Если с составлением документа возникают трудности или вы не знаете какие сведения включить в договор, следует проконсультироваться с нотариусом, адвокатом или юристом.
Взыскание долга по расписке
Если срок займа уже прошел, но деньги так и не вернули, стоит задуматься о вариантах урегулирования ситуации. Еще до обращения в суд заимодатель может попробовать договориться с должником, например, рассмотреть возможность отсрочки или рассрочки платежей.
Если должник не идет на контакт или отрицает долг, уже можно направлять ему официальную претензию о возврате долга. Тогда недобросовестный заемщик поймет серьезность намерений и может вернуть средства добровольно.
Если и после претензии заемщик не выходит на связь или отрицает долг, а у вас на руках есть расписка, то можете смело обращаться в суд. При сумме долга до 500 тысяч рублей, следует подать заявление на выдачу судебного приказа. При большем размере долга, нужно обращаться с исковым заявлением в районный суд.
5 лучших компаний рейтинга
Как правильно обратиться в суд для взыскания долга по расписке
Сама по себе расписка не является 100% гарантией возврата средств, но будет главным доказательством наличия долга для суда. Чтобы вернуть деньги, нужно составить заявление. От правильности и точности заявления будет зависеть решение суда. Как правильно подать заявление для взыскания долга по расписке:
- Досудебный процесс — в первую очередь следует обратиться к профильному адвокату. Вместе со специалистом разобрать ситуацию и составить заявление. Например, помощь специалиста может потребоваться, если должник не признает подлинность расписки — тогда потребуется доказать законность документа.
- Направление досудебной претензии — необходимо уведомить должника о намерениях взыскать долг через суд. Если в течение 1 месяца ситуация не решится и заемщик добровольно не вернет средства, можно подавать иск.
- Судебный процесс — необходимо предоставить суду доказательства наличия долга и факты попыток досудебного урегулирования спора. Здесь и пригодится расписка или договор займа.
- Решение суда — после того, как суд примет решение в пользу заимодателя и выдаст приказ, к делу подключается исполнительная служба судебных приставов.
После выдачи приказа, у должника будет 5 дней на возврат всех средств. У должников редко получается выплатить весь долг за такой короткий срок. Как правило, взыскания продолжаются в течение 3 лет.
Как долговая расписка участвует в процедуре банкротства
Роль расписки в процедуре банкротства зависит от того, на какой стороне гражданин выступаете в деле: в качестве должника или кредитора. Если гражданин подает на банкротство, и в числе его долгов есть обязательства по расписке, то такую задолженность можно списать или погасить средствами от реализации имущества.
Другой вариант — гражданин хочет взыскать долг по расписке через банкротство. Самому заимодателю не всегда выгодно подавать на принудительное банкротство должника, ведь долг могут просто списать. Но если сам должник или другие его кредиторы запустили процедуру, то важно вовремя подать заявление на включение требований в реестр кредиторов.
Да, есть риск, что долг просто спишут и вернуть деньги не получится, но также есть шанс получить обратно хотя бы часть средств. В любом случае не стоит упускать эту возможность и принять участие в процедуре.
Часто задаваемые вопросы
Заверять расписку у нотариуса не нужно, но можно при необходимости. Без нотариальной подписи документ также будет иметь юридическую силу.
Срок исковой давности по долговой расписке составляет 3 года.
Нет, свидетели не являются необходимостью при составлении расписки. Но при их наличии будет проще убедить суд в действительности займа.
Сведения о свидетелях также нужно указать в расписке, и они должны поставить свои подписи на документе.
Да, списать долг по расписке можно с помощью процедуры банкротства.
Комментарии