Процедура банкротства для физических лиц появилась в России в 2015 году. В 2020 году в силу вступили поправки, позволяющие списать долги и через МФЦ — во внесудебном порядке. Первое время люди скептически относились в процедуре. Сейчас популярность банкротства растет с каждым днем.
В этой статье рассмотрим статистику банкротств физлиц за 2024-2025 годы, через суд и МФЦ. Проанализируем причины роста популярности списания долгов и роль юристов в процедуре.
Кратко о процедуре банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц — это процедура, с помощью которой можно легально списать задолженности по кредитам, микрозаймам, коммуналке, налогам и некоторым административным штрафам. А также по распискам перед другими физлицами.
Пройти процедуру банкротства можно двумя способами — через арбитражный суд и МФЦ. Рассмотрим поэтапно, как проходит списание долгов тем и другим способом:
| Через суд | Через МФЦ |
|---|---|
|
|
На первый взгляд может показаться, что банкротство через МФЦ — быстрее и выгоднее. Однако не все так просто.
Допустить ошибки при внесудебном банкротстве гораздо вероятнее, ведь всю подготовку должник проходит сам и подачу заявления никто не контролирует. Забыл указать какой-то долг? Значит его просто не спишут. В суде такого не происходит.
Судебное банкротство контролируют судебные органы и финансовый управляющий. Кредиторов должника оповещают о запуске процедуры, и они сами включаются в процесс. В суде максимально обрабатываются все обязательства. Не спишут разве что долги-исключения:
- алименты;
- компенсации причинения вреда жизни и здоровью;
- зарплаты сотрудникам (для ИП).
Также нельзя списать текущие платежи. Это те обязательства, которые возникли уже после принятия судом заявления, например, коммунальные платежи. В связи с такими отличиями, статистика по выбору процедур и их запуску наглядно показывает, в пользу какого вида банкротства стоит сделать выбор.
5 лучших компаний рейтинга
Статистика судебных банкротств за 2024 год
С момента введения 10 главы Федерального закона № 127 о банкротстве, количество заявлений на прохождение процедуры через суд с каждым днем растет. По итогам 2024 года, количество физических лиц, признанных несостоятельными, превысило 430 тысяч человек. Отмечается рост почти на 25% по сравнению с предыдущим годом.
Подавляющее большинство дел о банкротстве (около 97%) инициированы самими должниками. Инициатива кредиторов и Федеральной налоговой службы в этом вопросе значительно ниже, составляя лишь 2,9% и 0,5% соответственно. Подробные данные по тенденциям развития процедуры и количествам дел можно найти в открытом доступе на портале Федресурс.
Анализ статистики банкротств отчетливо показывает экспоненциальный рост числа лиц, объявляющих себя несостоятельными. А также популярность вводимых процедур.
Реализацию имущества суды вводят почти в 8 раз чаще, чем реструктуризацию. Это связано с тем, что чаще должникам не подходит план реструктуризации. Продажа части активов становится единственным верным решением для списания долгов.
Этот тренд вполне объясним рядом факторов. Экономические потрясения, вызванные пандемией, общая нестабильность, кризисы, высокие процентные ставки по займам и кредитам, оказывают непосредственное влияние на финансовую устойчивость населения.
Внесудебное банкротство — статистика по процедурам
Теперь проанализируем ситуацию с внесудебной процедурой. В 2024 году наблюдается резкий подъем числа поданных заявлений, что объясняется законодательными изменениями. Например, увеличился диапазон по суммам долгов, которые можно списать. Вместо границ от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, теперь можно списать долги в размере от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей.
В 2023 году, также расширился перечень лиц, кому стала доступна процедура банкротства в МФЦ. Это матери-одиночки и пенсионеры. А также граждане, у которых есть открытые исполнительные производства на потяжении последних 7 лет.
Следовательно, если в 2023 году списали долги 15 892 человека, то в 2024 году этот показатель вырос в 3,5 раза и составил 55 652 человека. Статистика возврата заявлений на банкротство также показательна. В 2020 году отказывали примерно половине обратившихся, а к 2024 году отказы получили только 10% заявителей.
Всего за время действия упрощенной процедуры было инициировано 85 099 дел на общую сумму долга 39,8 млрд рублей, из которых завершены 54 411 дел с долгом 23,8 млрд рублей. Соотношение числа возбужденных дел к числу поданных заявлений составило примерно 78%.
Сопоставляя данные, видно, что через МФЦ списать долги удалось лишь 55 652 гражданам, в то время как через суд — 431 942. Таким образом, вероятность освободиться от долгов через судебное банкротство почти в 8 раз выше. Поэтому, несмотря на дополнительные затраты, связанные с судебной процедурой, граждане значительно чаще обращаются именно в суд за списанием долгов.
Статистика банкротств физлиц на 2025 год
Федресурс провел анализ показателей за 1 и 2 кварталы 2025 года. Так, с начала года почти в половину выросло количество должников, которые сами инициируют процедуру — с 7,1% до 14,8%, за тот же промежуток 2024 года. Ко второму кварталу показатели выросли уже до 17%.
Популярность банкротства среди населения остается неизменно высокой, с устойчивыми темпами увеличения. Во втором квартале 2025 года количество дел о банкротстве, инициированных физическими лицами в судебном порядке, продемонстрировало рост на 36,5% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, достигнув отметки в 138,9 тысяч. В первом квартале 2025 года наблюдался прирост в 34,7% относительно первого квартала 2024 года. В совокупности за первое полугодие рост составил 35,7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.
Помимо этого, во втором квартале 2025 года было открыто 15,9 тысяч внесудебных процедур банкротства, что на 25,5% превышает показатель первого квартала 2024 года. При рассмотрении полугодовых данных наблюдается увеличение на 24,6%.
Граждане, как правило, самостоятельно подают заявления как на внесудебное, так и на судебное банкротство. Во втором квартале 2025 года в 97,3% случаев инициаторами выступали сами должники (96,6% во втором квартале 2024 года). Доля кредиторов, подавших заявления, составила 2,1% (ранее 2,9%), а Федеральной налоговой службы России – 0,6% (ранее 0,5%).
Следует отметить значительный рост числа утвержденных судами планов реструктуризации долгов граждан — 675 во втором квартале 2025 года, что в 2,2 раза больше, чем за аналогичный период 2024 года. За первые шесть месяцев текущего года суды одобрили 1152 таких плана, что в 2,3 раза превышает показатель первой половины 2024 года.
Почему люди все чаще подают на банкротство
Основные причины обращений к процедуре можно поделить на 2 основных вида: внешние и внутренние. Внешние — это те причины, которые не зависят от самого человека. Например, кризисы в стране. Внутренние — те, которые возникают по вине самого гражданина. Например, неправильный расчет бюджета. Для наглядности представим таблицу:
| Внешние причины обращений к банкротству | Внутренние причины обращений к банкротству |
|---|---|
| Сокращения на работе. Когда организации не справляются с ведением бизнеса, происходят массовые сокращения. Бывшим сотрудникам приходится в срочном режиме искать новую работу, а выплаченных денег не всегда хватает на весь срок безработицы. Возможны пропуски обязательных платежей, просрочки по кредитам и появление долгов даже по коммуналке. | Увольнение в неподходящий момент. Не всегда уход с привычного места работы происходит по инициативе работодателя. Если человек сам решает поменять место трудоустройства, но уходит “в никуда”, есть риск не успеть заработать деньги в срок. Например, первая зарплата только 12 числа, а платить по кредиту нужно уже 4 числа. Избежать такого можно, накопив подушку безопасности. |
| Серьезные заболевания, приводящие к потере трудоспособности. Такое часто происходит, например, на опасном производстве. Человек получает травму, несовместимую с продолжением деятельности. Найти новую работу в такой ситуации непросто, а социальных выплат не всегда хватает на закрытие всех потребностей и обязательных расходов. | Неправильное планирование бюджета. Нередко случается, что люди получают неплохой доход, но тратят все деньги в течение первой недели после зарплаты. Затем оставшееся время до следующей выплаты им приходится жить в долг. Или же люди живут не по средствам, покупают дорогие вещи, которые не могут себе позволить. |
| ЧП и природные катаклизмы. Сгорел дом из-за лесных пожаров, затопило дачу из-за разлива реки, сосед устроил ремонт и сломал коммуникации в квартире — все это может привести к непредвиденным расходам. Деньги направляются на срочные нужды, а основные закрыть уже не получается. Появляются долги. | Пристрастие к азартным играм. Игровая зависимость приводит к тому, что сначала проигрываются собственные сбережения, а затем в долговую яму втягиваются и семейные деньги. Чтобы уберечь близкого от пагубной страсти, не стоит прибегать к займам или кредитам. Подобные действия, как правило, лишь усугубляют финансовое положение. Долговая нагрузка будет нарастать стремительно, но желаемого результата это не принесет — избавиться от зависимости с помощью кредитов невозможно. |
| Кризисы и дефолты. Когда в стране тяжелая финансовая ситуация, это в первую очередь отражается на простых гражданах. Дорожают продукты, бензин, коммуналка. А зарплаты растут гораздо медленнее, если вообще растут. Платить по всем обязательным расходам в срок становится тяжело, копятся просрочки и долги. | Неумение правильно пользоваться кредитными инструментами. Человек оформляет кредитки, потребительские займы и микрокредиты везде, где это возможно. Непродолжительное ощущение достатка создаёт впечатление независимости в финансовом плане. Однако средства быстро заканчиваются, и возникает необходимость в новом займе. Задолженность увеличивается в геометрической прогрессии. |
Еще одна причина накопления долгов и необходимости банкротства — мошенники. Кому захочется расплачиваться по кредиту, который оформили злоумышленники? В этом случае банкротство тоже может стать выходом из положения. Главное — доказать, что вы не сами оформили заем, поэтому не собираетесь по нему платить. Есть шанс аннулировать такое обязательство.
Роль юристов в процедурах банкротства физлиц
Точной статистики по банкротствам физических лиц с юристами нет, так как закон не требует участия сторонних специалистов. Однако роль профильных юристов нельзя игнорировать. Сравним банкротство самостоятельно и с юристом в наглядной таблице:
| Банкротство своими силами | Банкротство с юристом |
|---|---|
| Придется бегать по инстанциям и собирать документы самостоятельно — есть риск пропустить сроки действия бумаг, нужно начинать все сначала. Вы потратите много времени, сил и денег. | Юрист поможет собрать все нужные документы в срок — вам не нужно самим обращаться в налоговую, Росреестр, бегать по банкам. Процесс пройдет быстрее, всего за 1-2 недели. |
| Придется самому присутствовать в суде и взаимодействовать с кредиторами — не зная закон и судебную практику, будет очень сложно доказать свою правоту. К тому же, это большой стресс. | Не нужно ходить в суд и общаться с кредиторами — юрист возьмет все взаимодействие с кредиторами и судом на себя, будет посещать заседания вместо вас. |
| Есть риск остаться с долгами или вовсе получить “уголовку” — неправильная стратегия на начальном этапе и грубые ошибки могут привести к тому, что суд просто не спишет долги. В худшем случае, вас могут заподозрить в фиктивном банкротстве и привлечь к ответственности. Например, если вы продадите родственникам часть имущества накануне подачи заявления. | Вероятность успешного списания долгов выше — юрист заранее проанализирует вашу ситуацию, оценит риски и сделки с имуществом. Это позволит избежать непредвиденных ситуаций и провести процедуру законно. |
| Есть риск давления со стороны кредиторов и финансового управляющего — если банкротиться самостоятельно, то защитить свои интересы будет очень тяжело. Кредиторы могут давить, настаивать на невыгодных для вас решениях. А финансовый управляющий может допускать нарушения в угоду кредиторов или своих интересов. Проследить за всеми нюансами самому сложно. | Юрист обеспечит защиту ваших интересов и проследит за законностью работы управляющего — специалист точно знает законные рамки требований кредиторов и работы управляющего. Юрист точно знает, когда стоит оспорить решение кредиторов и действия управляющего. |
Сотни тысяч должников по всей стране уже воспользовались законной возможностью списать долги. Может и вам подойдет именно банкротство.
Оцените свои шансы и необходимость списания долгов уже на первой бесплатной консультации с юристом. Выбрать подходящего специалиста для вашего банкротства можно с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Рост статистики обусловлен несколькими факторами: совокупным эффектом от прошлой высокой кредитной нагрузки, экономической нестабильностью, а также значительным упрощением и удешевлением самой процедуры банкротства в 2025 году, что сделало ее более доступной для граждан.
Через процедуру банкротства можно списать большинство долгов: кредиты, займы, долги по ЖКХ. Однако не подлежат списанию алименты, долги по возмещению вреда жизни и здоровью, а также некоторые виды штрафов и текущие платежи, возникшие уже после подачи заявления.
В рамках процедуры реализуется имущество должника, за исключением единственного жилья (если оно не в ипотеке), необходимой домашней обстановки, личных вещей и инструментов для профессиональной деятельности. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами.
Да, формально запрета нет. Однако информация о банкротстве хранится в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 7 лет, а оповещать кредиторов о своем статусе нужно минимум 5 лет. Большинство банков будут рассматривать такого заемщика как клиента с высокими рисками, что может привести к отказу или выдаче кредита на менее выгодных условиях. Крупные банки чаще готовы идти навстречу банкротам.
Комментарии
Прошел через это. Стыдно было жутко, соседи шептались. Но сейчас я свободен и точно знаю, что больше ни в какие долговые ямы не полезу. Жить по средствам - вот главный вывод.
Жду аналогичную статистику по физлицам-предпринимателям. Вот где настоящая боль, особенно после всех этих лет. Многие ИП брали долги на развитие бизнеса на себя, а теперь не могут расплатиться.
Всё это грустно. Люди не виноваты, часто жизнь заставляет брать: лечение, потеря работы... А банки продолжают наживаться. Надо не банкротство упрощать, а регулировать процентные ставки и запрещать грабительские микрозаймы!
Василий, а я вижу в этом и позитив. Раньше люди просто бежали от долгов, скрывались, жили в стрессе годами. А теперь есть цивилизованный, хоть и непростой, выход. Рост статистики говорит не о кризисе, а о том, что механизмом начали пользоваться.
А есть статистика, сколько людей смогли восстановить свои финансы после банкротства? Ведь это не конец жизни, а, по идее, финансовое перерождение
У меня как раз знакомый через это прошел. Набрал микрозаймов после увольнения, думал, быстро вернет, а потом как снежный ком... Суд длился почти год. Говорит, что хоть и сложно, но стало легче, когда списал часть долгов.