По закону №127-ФЗ, у кредиторов есть право инициировать процедуру банкротства должника. Можно подумать, что это плюс — все денежные расходы лягут на кредитора, и документы собирать не придется. Но все не так просто.
Разбираемся, почему принудительное банкротство не благо, а проблема для должника. В какой момент кредиторы могут подать заявление и почему им это выгодно? И, главное, как вести себя должнику, чтобы не лишиться всего имущества и доходов?
Кто может инициировать банкротство гражданина
По закону №127-ФЗ подать заявление на признание несостоятельности должника может определенный круг лиц. Рассмотрим, кто может выступить инициатором процесса и при каких условиях:
- Сам должник — когда человек понимает, что долги по кредитам и займам становятся непосильными, он вправе подать заявление на банкротство через суд или МФЦ. Процедуры немного отличаются, но результат у них один — избавление от долгов. Если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей, а просрочка — 90 дней, то подача заявления на банкротство становится обязанностью, а не правом.
- Кредиторы — право на подачу заявления у кредиторов появляется, когда долг заемщика превышает 500 тысяч рублей. Кредиторы могут объединять свои требования и подавать совместное заявление.
- Государственные органы — чаще всего на банкротство должника подает Федеральная налоговая служба, когда гражданин продолжительное время не платить налоги и не выполняет другие обязательства перед ФНС.
- Сотрудники — если работодатель не выплачивает заработную плату, выходные пособия и не выполняет другие обязательства, то работники и бывшие сотрудники вправе подать на его банкротство.
Подать на банкротство гражданина могут и другие физлица, перед которыми у него имеются незакрытые кредитные обязательства. Например, денежный заем под расписку.
Когда кредитор может подать на банкротство должника
Банкротить должника кредитор может только через суд. Сделать это через МФЦ нельзя. Для инициирования процедуры банкротства кредитором, необходимо соблюдение определенных условий. Это установленная сумма долга и доказательная база о наличии у гражданина долга перед кредитором.
Сумма задолженности
Кредитор может подать заявление на банкротство должника, когда:
- размер основного долга равен или превысил 500 тысяч рублей;
- просрочка по задолженности составляет от 3 месяцев.
При подаче заявления кредитор обязан оплатить госпошлину в размере 300 рублей ( с 9 сентября 2024 года для кредиторов - физических лиц – 10 000 руб.; для кредиторов - организаций – 100 000 руб.) и услуги арбитражного управляющего. Когда заявление подает сам должник, ему могут дать отсрочку по оплате судебных расходов. Для кредитора отсрочки нет.
Доказательства наличия долга
Перед подачей заявления на банкротство должника, кредитор должен предоставить доказательства наличия обязательств. То есть предварительно обратиться в суд с требованием о взыскании средств. Если договор займа подтверждался нотариально, получить подтверждение долга можно с помощью подписи нотариуса.
Законом также установлен перечень долгов, по которым кредитор имеет право подать на банкротство без предварительного обращения в суд. Какие это долги:
- по налогам и сборам;
- признанные должником обязательства по договору, требования которого не были исполнены;
- по банковским кредитам;
- по алиментным выплатам.
В случае с этими обязательствами, кредитор может предоставить документальные доказательства о наличии требований. Также нужно приложить выписку из ЕГРИП, что должник не имеет статус ИП.
Принудительное банкротство и МФЦ
Особенность банкротства через МФЦ в том, что процедура проходит без участия суда и подать заявление на признание несостоятельности может только сам должник. В таком случае кредиторы имеют право наблюдать за ходом процедуры на Федресурсе и выдвинуть требования о переводе банкротства в суд.
Стоит отметить, что банкротство через МФЦ возможно, если приставы не выявили у должника никакого имущества. А сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Зачастую переводить банкротство должника с такими критериями невыгодно. Исключение составляют случаи, когда кредиторы подозревают должника в сокрытии реального имущественного или финансового положения.
В каких случаях ФНС подает на банкротство должника
Зачастую налоговая служба может подать на банкротство юридических лиц и ИП. В некоторых случаях процедура запускается в отношении физлиц: при сумме общей налоговой задолженности от 500 тысяч рублей и просрочке свыше 3 месяцев. Как определяются эти критерии:
- на основании сведений и документов, предоставленных самим должником, организацией или ИП;
- по результатам проверок по любым видам налоговых выплат;
- на основании сведений налогового учета;
- на основании требований о погашении текущих налоговых платежей, задолженностей и судебных актов.
На выявление признаков неплатежеспособности гражданина также будет влиять схема налогообложения, наличие льгот и другие параметры. ФНС может подать на банкротство физлица при образовании задолженности по налогам, взносам, штрафам и акцизам. Обязательства, появившиеся после начала процедуры будут считаться текущими — их не спишут, а продолжат взыскивать по окончании банкротства.
Банкротство с подачи ФНС можно предотвратить заранее. Для этого на сайте налоговой службы есть раздел “Реструктуризация долга”. В сложной финансовой ситуации должники могут обратиться за помощью, и вместе с сотрудником службы найти выход из положения. Например, договориться об отсрочке по платежам или отложить взыскание долга.
Чем для кредитора выгодно банкротство должника
В основном банкротство для кредиторов невыгодно. Но есть и несколько преимуществ, если кредитор сам подает заявление на признание несостоятельности должника:
- получение преимущества при выборе СРО арбитражных управляющих в процедуре — назначенный кандидат будет более тщательно изучать активы должника, подавать запросы в соответствующие органы, чтобы выявить реальное финансовое и имущественное положение должника;
- возможность выявить дополнительные активы должника — вне процедуры банкротства у кредиторов довольно ограниченные полномочия по определению реальных активов должника;
- возможность оспорить сделки должника, нанесшие ущерб интересам кредиторов — это можно сделать и вне процедуры, но при банкротстве механизмы оспаривания сделок должника проще, так как действуют дополнительные нормы.
В зависимости от ситуации, поиски активов должника могут проводить не только по России, но и за границей. Это в основном зависит от решения кредиторов и действий финансового управляющего.
Недостатки банкротства для кредитора
Главный минус принудительного банкротства для кредиторов — необходимость погашать расходы на процедуру. Но, учитывая размер задолженности, при которой подача заявления кредитором вообще становится возможной, это не такая большая потеря.
Также существует риск, что в процедуре банкротства не получится найти у должника ценного имущества или денежных активов для реализации. В таком случае суд автоматически освобождает должника от обязательств, а кредиторы лишаются возможности взыскивать долг в дальнейшем.
5 лучших компаний рейтинга
Злоупотребление правами при банкротстве
Когда у кредиторов появляется право подать на банкротство должника, они поспешат воспользоваться этой возможностью. Но у каждого кредитора есть свои интересы в процедуре. Порой они могут злоупотреблять своими правами и склонять процессы в свою пользу:
- предоставление фиктивных требований — например, когда в реестр включается кредитор, о котором никто ранее не знал, и выдвигает необоснованные требования;
- замена финансового управляющего — на собрании кредиторы могут проголосовать за смену кандидатуры управляющего, чтобы поставить на его место более лояльного специалиста, однако такое бывает крайне редко, все же банкротство контролируется судом;
- непризнание уже погашенной задолженности — такой прецедент был в 2020 году, причиной отказа в признании закрытия долга стало то, что выплаты поступили во время процедуры от третьего лица.
Не стоит дожидаться, пока задолженность достигнет 500 тысяч рублей. Если должник понимает, что скоро образуется просрочка или ухудшится финансовое положение — станет тяжело платить по обязательствам. Лучше заранее подготовиться к банкротству и самостоятельно подать заявление.
Действия должника при принудительном банкротстве
Если кредитор становится инициатором банкротства, то должник не лишается своих прав. Он может подать свой отзыв на выдвинутые требования со стороны кредиторов, чтобы перед судом учитывались и его интересы. Что нужно указать в документах:
- возражения относительно требований, выдвинутых кредиторами;
- подтверждение сведений о доходах и счетах;
- данные об исполнительных производствах;
- сведения о реальной сумме задолженности;
- опись имущества и справки о всех активах.
Все участники процесса имеют право подавать ходатайства и оспаривать решения суда. Должнику может быть сложно следить за ходом дела самостоятельно. Лучшим решением будет обратиться к опытному юристу для представления интересов должника в суде.
Не стоит забывать, что должники имеют право самостоятельно подавать заявление на признание несостоятельности. При сумме долга свыше 500 тысяч рублей это становится обязанностью. В данном случае также следует обратиться к юристу по ведению банкротного дела. Специалист поможет собрать нужные документы, правильно подать заявление и доведет дело до полного списания долгов.
Часто задаваемые вопросы
Нет, обратиться к внесудебной процедуре может только сам должник. Кредиторы имеют право перевести процедуру в судебный формат, если будет выявлено сокрытое имущество или подозрительные сделки со стороны должника.
Нет, в процедуре принудительного банкротства часть имущества должника также защищена от взыскания и реализации по закону — статья 446 ГПК РФ.
Нет, финансовый управляющий независимый специалист. Он по закону не может действовать в интересах только одной стороны процедуры.
Просто отказаться от процедуры банкротства в этом случае нельзя. Должник может предложить кредиторам альтернативу — например, заключить мировое соглашение и погашать долг по новым условиям.
Комментарии