При проверке заявок на кредиты помимо основных документов и сведений банки проверяют кредитную историю (КИ) заемщика. Если она плохая, то кредит не дадут. Например, если есть записи о просрочках, долгах или просуженных обязательствах.
Для улучшения КИ есть несколько способов, один из них — «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В этой статье разберем, что это за программа, как она работает, действительно ли помогает улучшить кредитную историю или только вредит ей. А также рассмотрим альтернативные методы исправления КИ.
Что такое «Кредитный доктор» Совкомбанка
«Кредитный доктор» — это программа от Совкомбанка для восстановления и улучшения кредитной истории. Доступна новым и действующим клиентам, гражданам РФ в возрасте от 18 лет. Программа состоит из нескольких этапов:
Этап 1. Оформление страховки на кредит на сумму от 5 тысяч до 15 тысяч рублей сроком до 6 месяцев.
Этап 2. Оформление кредита на сумму от 10 тысяч до 30 тысяч рублей сроком до 6 месяцев, пользоваться можно только для оплаты покупок в магазинах онлайн и офлайн, снимать наличные нельзя.
Этап 3. Оформление кредита на сумму от 40 тысяч до 80 тысяч рублей на срок до 1,5 лет.
Этап 4. Оформление кредита на сумму от 100 тысяч до 500 тысяч рублей.
Получить кредиты с плохой кредитной историей почти невозможно, хотя оформление и своевременное погашение займов — единственное, как можно восстановить хорошие показатели КИ. В случае с программой «Кредитный доктор» Совкомбанк поэтапно одобряет заемщику разные виды кредитования, чтобы сформировать положительные записи в КИ и улучшить ее.
5 лучших компаний рейтинга
Плюсы и минусы программы
С одной стороны, с помощью такой программы человек получает возможность улучшить кредитную историю. Только если следует всем правилам и вовремя вносит платежи. С другой стороны, банк тоже получает с этого свою выгоду, что может быть риском для заемщика. Собрали все плюсы и минусы «Кредитного доктора» от Совкомбанка в таблице:
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
|
|
Некоторые минусы можно рассматривать как плюсы — и наоборот. Все зависит от ситуации человека и возможностей. Например, для кого-то небольшой лимит — преимущество, можно быстрее погасить кредит и перейти на следующий этап программы.
Поэтому решение о необходимости «Кредитного доктора» нужно принимать исходя из личных потребностей. Еще лучше будет посоветоваться с финансовым консультантом, опросить знакомых или почитать отзывы людей, уже прошедших программу.
Отзывы пользователей о программе
Отзывы пользователей о «Кредитном докторе» в сети неоднозначные. Кто-то хвалит программу и банк за помощь в сложной ситуации:
Однако негативных откликов о программе больше. Например, люди пишут об утаивании реальных условий «Кредитного доктора» и невозможности получить кредит по окончании всех этапов:
Условия программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка
Для участия в программе восстановления кредитной истории необходимо соответствовать ряду требований. А также выполнять условия банка. Рассмотрим их подробнее в таблице:
| Условия программы | Требования к заемщикам |
|---|---|
|
|
Важно отметить, что если участник программы нарушил условия, повторно обратиться к «Кредитному доктору» нельзя. Например, если допустил просрочку. Формально об этом не говорится, однако отзывы участников программы показывают именно такой результат.
Как подключить «Кредитного доктора» от Совкомбанка
Есть 2 варианта подключения услуги «Кредитный доктор»: в офисе лично и онлайн на сайте. Первый метод удобен тем, что можно лично пообщаться с сотрудниками банка и сразу получить ответы на все вопросы. Второй — тем, что никуда не нужно ходить, заявку можно подать из дома. Рассмотрим каждый способ оформления программы подробнее.
В офисе Совкомбанка
Инструкция, как оформить «Кредитного доктора» в офисе Совкомбанка:
Шаг 1. Посетите ближайший офис банка. Обратитесь к сотруднику с запросом на участие в программе.
Шаг 2. Предоставьте все необходимые документы и пройдите проверку. В основном банк проверяет факт участия в программе ранее.
Шаг 3. Внимательно изучите условия договора и подпишите его. Не бойтесь задавать вопросы, если что-то из содержания документа непонятно.
Шаг 4. Получите средства от банка и пользуйтесь ими. Вовремя погашайте полученный кредит согласно условиям договора.
После каждого этапа процесс оформления нужно проходить по новой. Автоматически переход не происходит.
Онлайн на сайте банка
При оформлении программы онлайн необходимо зайти на сайт Совкомбанка и открыть раздел «Сервисы». Там вы найдете предложение по «Улучшению кредитной истории»:
В открывшемся окне нужно заполнить форму для подачи заявки.
Чтобы непосредственно подключить услугу, все же придется посетить офис банка. При себе необходимо иметь паспорт и дополнительный документ на выбор: военный билет, пенсионное или водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.
Как отключить программу
Идеальный вариант — не оформлять услуги, в которых вы не уверены. Однако каждый из нас может принять поспешное решение или просто плохо просчитать риски.
В подобной ситуации не стоит поддаваться панике. Отключить услугу все еще возможно, следуя определенному алгоритму:
- Необходимо обратиться в страховую организацию с требованием расторгнуть договор и вернуть уплаченные средства. Это возможно в период от 14 до 30 дней, в зависимости от конкретного приобретенного продукта и даты оформления договора. Возврат средств за страховой полис обязателен.
- Подготовить заявление о прекращении действия кредитного соглашения и передать его в Совкомбанк. Важно сделать это в течение месяца с момента заключения договора.
- Получить документ, подтверждающий отсутствие каких-либо задолженностей перед Совкомбанком. Эта справка может пригодиться в случае возникновения споров в будущем.
Если с момента оформления договора прошло больше месяца, вернуть средства за страховку уже не получится. Однако можно досрочно погасить кредит, взятый на ее оплату, а также отказаться от других этапов программы улучшения КИ.
Иногда при попытке отказаться от ненужной услуги клиенты сталкиваются с отказами даже в течение «периода охлаждения». В таком случае для урегулирования проблемы можно направить официальную претензию в банк, обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ, Роспотребнадзор, а также обратиться в суд для защиты своих прав. Во избежание ошибок рекомендуется предварительно проконсультироваться с квалифицированными юристами.
Другие методы исправления кредитной истории
Чтобы исправить кредитную историю, необходимо закрыть все долги и просрочки, продолжительное время вносить оставшиеся платежи в срок. А также не брать дополнительных займов и кредитов, если уже есть активные обязательства.
Однако не всегда есть возможность взять и выплатить все обязательства. Особенно если скопились приличные долги. В этом случае улучшить кредитную историю поможет только полное списание задолженностей. Сделать это можно с помощью банкротства физических лиц.
Банкротство физических лиц — законная процедура, которая позволяет списать непосильные долги по кредитам, микрозаймам, коммуналке, налогам и штрафам ГИБДД. Пройти процедуру самостоятельно можно, но это непросто. Быстрее и эффективнее сделать это с поддержкой профильного юриста.
Юрист уже на первой консультации оценит вашу ситуацию с долгами и ухудшением кредитной истории. Предложит лучший вариант решения проблемы. Выбирайте подходящего специалиста с помощью нашего независимого рейтинга.
Важно отметить, что после банкротства кредитная история обнуляется, записи о долгах удаляются, а о прохождении процедуры появляются. Такую КИ проще улучшить, чем годами пытаться это сделать с долгами и просрочками.
Часто задаваемые вопросы
Нет, это не гарантировано. Банк проверяет вашу дисциплину по платежам на каждом этапе и может остановить программу, если посчитает риски слишком высокими. Решение о переходе на следующую ступень и выдаче каждого нового кредита всегда принимает банк.
Нет, это запрещено условиями. Досрочное погашение, как и опоздание с платежом, считается нарушением. Это приведет к немедленному прекращению участия в программе.
Да, такая возможность есть. Это можно сделать в течение специального периода (как правило, от 14 до 30 дней после покупки), обратившись в страховую компанию. Если этот срок прошел, вернуть деньги не получится, но вы можете не переходить к следующим шагам программы.
Это совершенно разные вещи. Переоформление меняет условия вашего действующего кредита, чтобы снизить платеж. «Кредитный доктор» — это получение нескольких новых кредитов для создания хорошей истории платежей. При этом ваши старые долги в других местах никуда не исчезают, и их нужно выплачивать отдельно.
Комментарии
В общем, история пахнет авантюрой. Для отчаявшихся, у кого вообще нет других вариантов. Я бы семь раз подумал, прежде чем связываться. Лучше уж через банкротство пытаться решить вопрос, если долги серьезные.
А если я на втором этапе получу эти 30 тысяч и идеально всё выплачу, они гарантированно дадут третий этап? Или могут просто сказать “до свидания” без объяснения причин?
Лидия, вот в этом и весь подвох! Гарантий-то никаких и нет. В отзывах пишут, что банк может в любой момент остановить программу. Получается, ты им проценты заплатил, а обещанного большого кредита в конце так и не получил.
Но с другой стороны, если пройти все этапы, то в итоге можно получить до полумиллиона и реально улучшить кредитную историю. Главное — быть готовым к высоким процентам и железной дисциплине.
А вот этот первый этап со страховкой — это обязательно? То есть я должен сначала у них же купить страховку, чтобы получить возможность взять у них же кредит? Как-то странно.
Мне кажется, это ловушка. Высокие проценты, маленькие лимиты на старте, и если на каком-то этапе банк передумает, ты останешься и с плохой историей, и с новыми долгами перед ними. Рискованно.
Интересная программа, никогда о таком не слышал. То есть они специально дают несколько маленьких кредитов под проценты, чтобы ты исправил им же свою испорченную историю? Хитро.
Да, Сергей, именно. И самое главное условие – ни единой просрочки! Допустил — всё, программа закрыта, и шанс исправить историю таким способом потерян. Очень строго.