Один из основных страхов должников перед банкротством — риск остаться без денег и имущества. На практике забирают, конечно же, далеко не все. Если у вас одна квартира и нет других ценных активов, то все возможные долги просто спишут, а процедуру завершат.
В этой статье подробно разберем, сколько оставляют денег на жизнь при банкротстве и как их получать. Что делать, если переводят не все положенные средства или не выплачивают их вовсе.
Как получать деньги при банкротстве физлица
В процедуре банкротства всеми доходами и имуществом должника распоряжается финансовый управляющий (ФУ). Чтобы получать необходимые средства на жизнь, нужно подать соответствующее заявление. Рассмотрим, как это происходит, пошагово:
Шаг 1. Составьте и подайте заявление управляющему
В заявлении укажите общие сведения о деле, своем доходе и наличии иждивенцев. Пропишите, какую сумму хотели бы получить, и приложите доказательства, почему нужно именно столько денег. Например, если есть больной родственник, которому надо оплатить лечение, или средства нужны на оплату аренды жилья.
Шаг 2. Дождитесь решения
В среднем финансовый управляющий рассматривает заявление о выплате денег в течение 15 дней. В зависимости от сложности операции сроки могут увеличиваться.
После рассмотрения запроса должника управляющий обязан выплатить средства в размере не меньше прожиточного минимума. Если у банкрота особые обстоятельства и нужно больше денег, ФУ принимает решение об увеличении выплат на основании доказательств.
Шаг 3. Получите деньги
После одобрения запроса должника финансовый управляющий может передать нужную сумму наличными, перевести на специальный счет лично банкроту или через его представителя. Как правило, доходы должника во время банкротства выплачиваются 1-2 раза в месяц по решению ФУ.
5 лучших компаний рейтинга
Можно ли получать зарплату в обход управляющего
Работодатель может перечислять сотруднику, проходящему процедуру банкротства, только неприкосновенный остаток — ту часть дохода, которая остается у человека для жизни. Такое возможно, если ФУ прямо указал это в уведомлении. Все, что превышает установленную сумму, поступает на специальный счет под контролем управляющего и входит в конкурсную массу.
Выдавать зарплату банкроту наличными или переводить ее на карту другого человека нельзя. Даже если сотрудник сам просит об этом или пишет заявление, такие действия будут нарушением закона. За подобные схемы могут последовать штрафы или даже уголовная ответственность.
Если должник все же получает деньги в обход правил, именно с него впоследствии взыщут эти суммы. Кроме того, такие поступки могут быть признаны недобросовестными и лишить права на списание долгов после завершения процедуры банкротства.
Сколько будет получать банкрот в процедуре
Сумма выплат зависит от того, какую процедуру решил ввести суд — реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Для каждой действуют свои правила и ограничения.
Если у человека стабильный доход, из которого можно постепенно погашать долги, суд вводит реструктуризацию. Если же доходов недостаточно или сам должник просит перейти к продаже имущества, применяется процедура реализации имущества.
Если ввели реструктуризацию долгов
Когда суд утверждает план реструктуризации, должник сохраняет право пользоваться частью своих средств. Для этого можно открыть специальный банковский счет, с которого допускается тратить деньги без предварительного согласия финансового управляющего — до 50 тысяч рублей в месяц. Такое право предусмотрено статьей 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
При этом важно понимать, что пользоваться можно только теми средствами, которые реально поступают — например, зарплатой или другими доходами. Если доходов нет, то и средств на счете для личных расходов не будет.
Если ввели реализацию имущества
Когда суд переходит к реализации имущества, порядок обращения с деньгами становится более строгим. Должник обязан передать все банковские карты и счета финансовому управляющему, который получает полный контроль над поступающими средствами.
Однако полностью без денег человек не остается. В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ должнику ежемесячно выделяется сумма в размере прожиточного минимума для личных нужд. Если у должника есть дети или другие иждивенцы, эта сумма увеличивается — на каждого иждивенца положен дополнительный прожиточный минимум.
Размер прожиточного минимума зависит от региона и категории граждан (трудоспособные, пенсионеры, дети). Например, в 2025 году федеральный прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 17 733 рубля, но, если в вашем регионе установлен более высокий показатель, используется именно региональный.
Таким образом, при банкротстве человек не остается без средств к существованию, но размер выплачиваемой суммы строго ограничен законом. Чтобы избежать недоразумений, важно согласовать с финансовым управляющим порядок получения выплат и своевременно предоставлять документы, подтверждающие наличие иждивенцев и доходов.
Как увеличить доступные средства
Так как на время процедуры банкротства должнику будут доступны средства только в размере прожиточного минимума, этого может не хватать на содержание семьи и покрытие всех расходов. При необходимости можно подать ходатайство на получение большего количества денег. В каких случаях суд одобрит увеличение доступных средств:
| Ситуация | Какие документы приложить |
|---|---|
| Срочное лечение или реабилитация | Чеки, квитанции, справки от врачей |
| Аренда жилья | Договор аренды |
| Оплата проезда на работу | Проездные билеты |
| Нужды ребенка | Чеки, счета, квитанции об оплате |
Чем больше доказательств получится приложить к ходатайству, тем быстрее и проще суду будет принять решение. Соответственно, должник быстрее получит нужные суммы.
Что будет с пенсией при банкротстве
При банкротстве физического лица пенсия также учитывается как доход, но полностью она не изымается. Средства поступают на счет, который контролирует финансовый управляющий, и из них должнику оставляют неприкосновенный остаток — сумму, необходимую для жизни.
Если размер пенсии не превышает прожиточный минимум, удержания не производятся — человек получает всю сумму полностью. Когда пенсия выше установленного минимума, излишек может направляться на погашение долгов. Например, если пенсия составляет 30 тысяч рублей, а прожиточный минимум в регионе — 18 тысяч рублей, то удержания возможны только с разницы между этими суммами.
Закон также защищает определенные категории пенсионных выплат. В конкурсную массу не включаются:
- пенсии по инвалидности;
- пенсии по потере кормильца;
- социальные и компенсационные выплаты;
- ежемесячные денежные выплаты ветеранам, инвалидам и участникам боевых действий.
Если у пенсионера есть иждивенцы, хронические заболевания или регулярные расходы на лечение, он вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об увеличении неприкосновенного остатка. Суд может учесть обстоятельства и разрешить оставлять большую сумму из пенсии. Для этого необходимо предоставить подтверждающие документы — справки из медицинских учреждений, чеки, рецепты, свидетельства о рождении детей или документы об опеке.
Таким образом, пенсия при банкротстве не пропадает. Государство гарантирует сохранение прожиточного минимума, а социальные выплаты остаются в полном распоряжении пенсионера. Удержания возможны только с части средств, превышающих установленный минимум, и всегда строго в рамках закона.
Какие средства защищены от взыскания
При банкротстве физического лица не все доходы могут быть направлены на погашение долгов. Закон защищает ряд выплат, которые считаются социально значимыми или целевыми. Они не включаются в конкурсную массу и остаются полностью в распоряжении должника.
К защищенным видам доходов относятся:
- Социальные пособия и компенсации, выплачиваемые государством. Например, пособия по безработице, беременности и родам, уходу за ребенком, потере кормильца или инвалидности.
- Алименты, получаемые на содержание детей или нетрудоспособных членов семьи.
- Страховые выплаты, полученные по договорам страхования жизни, здоровья, несчастных случаев или потери трудоспособности.
- Компенсации вреда здоровью. В том числе выплаты за производственные травмы или увечья.
- Пенсии и ежемесячные денежные выплаты, назначенные инвалидам, ветеранам, участникам боевых действий, а также компенсации по уходу за пожилыми или больными родственниками.
- Пособия и субсидии из бюджета, предоставляемые как адресная помощь, материнский капитал, региональные выплаты на жилье, коммунальные услуги или образование.
- Стипендии учащихся и студентов, если они выплачиваются из бюджета или образовательных программ.
- Возвраты налогов и компенсации командировочных расходов, если они документально подтверждены и не относятся к постоянному доходу.
Эти средства не могут быть списаны в счет долгов даже во время процедуры реализации имущества. Однако важно, чтобы их целевое назначение было подтверждено документами — выписками, справками, решениями органов соцзащиты или пенсионного фонда.
Если финансовый управляющий все же включил такие средства в конкурсную массу, должник имеет право подать заявление в арбитражный суд и потребовать их исключения. Суд, как правило, поддерживает должника, если выплаты действительно относятся к защищенным категориям.
Что делать, если задерживают выплаты при банкротстве
Если финансовый управляющий задерживает выплаты в процедуре банкротства или не перечисляет деньги должнику, это нарушение его обязанностей. Управляющий не может удерживать неприкосновенный остаток или распоряжаться им по своему усмотрению — порядок выплат строго установлен законом.
Иногда задержка связана с техническими причинами — сменой счета, банковскими проверками, ожиданием поступлений от работодателя или продажи имущества. Нужно фиксировать все факты задержки и использовать законные способы защиты своих прав.
В такой ситуации важно действовать последовательно:
Шаг 1. Обратитесь к финансовому управляющему напрямую
Направьте письменный запрос по электронной почте или заказным письмом с просьбой разъяснить причину задержки и сроки перечисления средств.
Шаг 2. Соберите документы
Подготовьте выписки по счету, копии запросов к управляющему и другие подтверждающие материалы, которые фиксируют факт задержки.
Шаг 3. Подайте жалобу в арбитражный суд
Укажите в жалобе даты и суммы невыплат, приложите все собранные документы. Суд может обязать управляющего перечислить деньги и применить штрафные меры.
Шаг 4. Обратитесь в саморегулируемую организацию (СРО)
Финансовый управляющий состоит в СРО, которая контролирует его деятельность. СРО проводит проверку и может применить дисциплинарные меры или отстранить управляющего от дела.
Шаг 5. Попросите заменить управляющего
Если суд установит систематические нарушения или злоупотребления полномочиями, управляющего могут заменить по заявлению должника или кредитора. Новый управляющий продолжит процедуру и будет контролировать своевременные выплаты.
Финансовый управляющий обязан обеспечивать своевременное перечисление неприкосновенного остатка. Если выплаты задерживаются без уважительных причин, нужно фиксировать все факты и использовать законные способы защиты своих прав.
Чтобы не заниматься такими сложными и стрессовыми вопросами самостоятельно, обратитесь за поддержкой профильных юристов. Специалисты проанализируют ситуацию, защитят ваши интересы на всех этапах банкротства и помогут вовремя получить все полагающиеся выплаты. Подобрать подходящего специалиста можно с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Сумма зависит от процедуры, которую ввел суд. При реструктуризации долгов должнику разрешают тратить до 50 тысяч рублей в месяц со специального счета. При реализации имущества все средства контролирует финансовый управляющий, а должнику выделяют прожиточный минимум. Если есть иждивенцы, сумма увеличивается на каждый дополнительный прожиточный минимум.
Нет. Работодатель может перечислять только неприкосновенный остаток, указанный финансовым управляющим. Все, что превышает эту сумму, идет на специальный счет под контролем управляющего. Перевод на карту третьего лица или получение наличными нарушает закон и грозит штрафами или уголовной ответственностью.
Сначала нужно обратиться к управляющему с письменным запросом о причине задержки. Если деньги не поступают, можно подать жалобу в арбитражный суд, обратиться в СРО, а при систематических нарушениях — ходатайствовать о замене управляющего.
Неприкосновенными считаются пенсии (по инвалидности, по потере кормильца), социальные и компенсационные выплаты, алименты, страховые выплаты, пособия из бюджета, стипендии, возвраты налогов и компенсации расходов. Эти деньги остаются у должника и не включаются в конкурсную массу.
Комментарии
Спасибо за советы по защите своих прав. Я как раз переживал, что если управляющий задержит выплаты, ничего сделать нельзя. Теперь понятно, что есть пошаговая инструкция.
Статья реально успокаивает. Чётко объяснили, какие средства защищены, и что делать, если задерживают выплаты. Уже легче смотреть в будущее, даже при банкротстве.
А подскажите, сколько реально дают при реструктуризации долгов? В статье написано до 50 тысяч в месяц, но это фиксированная сумма или зависит от дохода?
это максимум без согласия управляющего. На практике всё зависит от того, сколько реально поступает на счёт — зарплата, пенсия и т.д.
Согласна, лучше всё оформлять официально. А ещё статья хорошо объясняет, как увеличить сумму выплат через ходатайство, это реально важно для семьи.
Очень полезно знать, что нельзя получать зарплату в обход управляющего. Я думал, что можно договориться с работодателем напрямую, а тут видно, что это чревато проблемами.
У меня вопрос: а если финансовый управляющий задерживает выплаты, реально ли через суд их получить?
Игорь, да, реально. Нужно сначала писать запрос управляющему, потом, если не реагирует — жалоба в суд, а ещё можно в СРО. У меня так с выплатами по материнскому капиталу получилось — через месяц всё решили.